Entradas

Garántia y Cajasur renuevan su convenio de colaboración

Cajasur Banco y la Garántia SGR han renovado el convenio de colaboración, del cual se facilita el acceso a la financiación a las pymes andaluzas.

El director General de Negocio de Cajasur, Jorge Morquecho, y el director general de Garántia, Antonio Vega, han suscrito este convenio.

“Pone a disposición de pymes y autónomos una ampliada oferta de financiación tanto de activo fijo como de circulante en condiciones ventajosas. Con el fin de impulsar y apoyar el desarrollo del tejido empresarial andaluz”, según el comunicado remitido por ambas entidades.

Podrán acogerse a esta línea de financiación los autónomos y las pequeñas y medianas empresas andaluzas, pudiendo contar también con ventajas fiscales para determinadas operaciones.

El acto de firma, llevado a cabo en la sede central de Cajasur en Córdoba.
Contando con la presencia del presidente de Garántia, Javier González de Lara, el presidente de CECO, Antonio Díaz, acompañados de directivos de la SGR y la responsable del Segmento Pyme de Cajasur, Eva María Ariza.

Este convenio da continuidad a la estrecha colaboración que ya viene manteniendo Cajasur y Garántia.
A través, de diversas líneas de financiación, como las puestas en marcha con motivo del Covid19, y actualmente la línea del Plan de Apoyo al Emprendimiento Industrial. Que permite a las pymes andaluzas acceder a financiación con ayudas procedentes de los Fondos Next Generation.

En línea con dichos fondos, Cajasur pone a disposición de manera gratuita para todas las empresas y autónomos su Plataforma Cajasur Next. A través de la cual se facilita información detallada y sobre las distintas ayudas europeas vigentes.

Garántia SGR, con 40 años de presencia en Andalucía, cuenta con oficinas en las ocho provincias y un equipo de 80 empleados para estar cerca de las pymes y autónomos.

Tras su trayectoria y consolidación, Garántia es la primera sociedad de avales de España en financiación a autónomos y a nuevas empresas y en financiación al sector agroalimentario, y es tercera tanto en número de socios, con 23.000, como en volumen de negocio con un riesgo vivo avalado en Andalucía de más de 715 millones de euros.

Encuentros de trabajo de CERSA y Garántia en Sevilla y Málaga

Ante el escenario económico actual y las necesidades de financiación de empresas, pymes y autónomos de Andalucía. Garántia ha mantenido durante dos días, en Sevilla y Málaga, sendos encuentros estratégicos de trabajo con CERSA, Compañía Española de Reafianzamiento.

 

En estas reuniones han participado Ana Vizcaino, Consejera Delegada de CERSA, y el Director General de Garántia, Antonio Vega, junto con el Comité de Dirección de la SGR andaluza, además de representantes de distintas entidades financieras (Unicaja, LaCaixa y Caja Rural del Sur).

Las jornadas de trabajo, celebradas en las sedes de Garántia en Sevilla y Málaga, han analizado las oportunidades de crecimiento en financiación en el territorio de Andalucía, en el que está presente la SGR en las ocho provincias, para ayudar en la financiación a las pymes y a los trabajadores por cuenta propia a acceder y obtener financiación de los bancos con mejores condiciones.

En este sentido, en las reuniones de trabajo, se ha abordado la evolución de la economía andaluza, las previsiones del ámbito empresarial, así como los segmentos del tejido empresarial andaluz con más capacidad de crecimiento a corto y medio plazo.

De este modo, Garántia, como SGR andaluza de referencia, y CERSA, estrechan relaciones para impulsar conjuntamente la actividad de financiación y aprovechar sinergias en sus distintas actividades y acciones con vistas al futuro.

Unicaja Banco y Garántia renuevan su convenio financiero

Unicaja Banco ha renovado por cuarto año consecutivo el convenio de colaboración financiera con Garántia, Sociedad de Avales y Garantías de Andalucía, mediante el cual destina 160 millones de euros para facilitar la financiación con aval a pymes y autónomos andaluces, contribuyendo así a impulsar la actividad de este colectivo.

El convenio, que ha sido rubricado por el Presidente de Unicaja Banco, Manuel Azuaga, y el Presidente de Garántia, Javier González de Lara, acerca a las pequeñas y medianas empresas de Andalucía una completa oferta de financiación específica para apoyar el desarrollo de la actividad de las mismas.

Estas líneas de financiación están destinadas a operaciones de crédito que se formalicen durante un año desde la firma del convenio, con condiciones extraordinarias de plazos y tipos de interés, contando para ello con el aval solidario de la sociedad de garantía recíproca andaluza.

Podrán acogerse a dichas líneas de financiación especial, respaldadas por aval, pymes y autónomos cualquiera que sea su forma jurídica.

Asimismo, destaca la línea de financiación de los programas de fondos de recuperación Next Generation, auspiciados por la Unión Europea, de cara a diseñar y facilitar soluciones a las empresas y especialmente a las pymes.

A través de este acuerdo, Unicaja Banco y Garántia ofrecen a este colectivo una completa oferta de financiación, con condiciones ventajosas, con el objetivo de impulsar la iniciativa empresarial y contribuir a la creación de empleo y al mantenimiento de puestos de trabajo.

La apuesta de Unicaja Banco, y también de Garántia, por las pymes y los autónomos se enmarca en su actividad como entidad financiera. Enfocada en el negocio de banca minorista y de proximidad, que desempeña un papel relevante en el impulso del desarrollo territorial.

La empresa, en general, la pyme y el autónomo, continúan siendo uno de los objetivos claves de la política de financiación de Unicaja Banco.

En este sentido, la entidad se mantiene activa en la financiación a estos colectivos, determinantes para la dinamización de la economía y la creación de empleo.

Garántia SGR, como sociedad de avales, tiene como principal objetivo impulsar la actividad de la economía y las empresas andaluzas. Con 40 años de presencia en Andalucía, cuenta con oficinas en las ocho provincias.

Garántia es la primera sociedad de avales de España en financiación a autónomos y a nuevas empresas y en financiación al sector agroalimentario.

Garántia interviene en el evento Alhambra Venture 2022

El director general de Garántia, Antonio Vega, ha intervenido en Alhambra Venture, evento dedicado a las startups y los emprendedores, en una mesa coloquio sobre “Alternativas de financiación para startups.”

La mesa ha sido moderada por Alejandro Villarán y ha contado además con la participación de Alberto Moratiel de ENISA, Victoria Blanco, directora del Centro Empresas dayOne en CaixaBank, y Fernando J. Álvarez Ortuño, de R&D Private Funding Specialist de Kaudal, quién ha hablado del mecenazgo tecnológico como alternativa de financiación.

Antonio Vega en este coloquio ha repasado los servicios que ofrece Garántia como Sociedad de Garantía Recíproca como aportación al ecosistema emprendedor andaluz para respaldar y apoyar a quienes quieren lanzar nuevos proyectos.

Vega durante el evento ha incidido en las distintas vías de financiación con las que cuenta Garántia, préstamos de inversión, circulante, leasing y financiación no bancaria.

Del mismo modo ha explicado qué es hoy Garántia, como sociedad de avales, cuyo principal objetivo es impulsar la actividad de la economía y las empresas andaluzas.

Así, ha ofrecido los servicios de Garántia presente con oficinas en las ocho provincias y un equipo de 80 empleados para estar cerca de las pymes y autónomos.

Tras su trayectoria y consolidación, Garántia es la primera sociedad de avales de España en financiación a autónomos y a nuevas empresas y en financiación al sector agroalimentario, y es tercera tanto en número de socios, con 22.700, como en volumen de negocio con un riesgo vivo avalado en Andalucía de más de 703 millones de euros.

 

Garántia, en “Andalucía Capital” de Onda Cero Andalucía

El programa Andalucía Capital de Onda Cero  ha participado Antonio Vega, Director General de Garátia.

En el, ha comentando la actualidad económica y empresarial andaluza. Este programa aborda cada semana la actualidad en el ámbito empresarial andaluz.

Además, la entrevista gira en torno al III Informe de financiación de pymes y autónomos de Andalucía, presentado esta semana.

Entrevista-Antonio-Vega-en-Andalucía-Capital

Garántia presenta III Informe de Financiación de pymes y autónomos

El presidente y el director general de Garántia, Javier González de Lara y Antonio Vega junto con Maribel Martínez, directora de Abay Analistas Económicos, han presentado los principales resultados del “III Informe Financiación de pymes y autónomos de Andalucía”, con datos de una encuesta realizada en los meses de febrero y marzo de 2022 a 1.017 pymes andaluzas, con plantillas hasta 250 empleados, pertenecientes a distintos sectores de actividad de Andalucía.

 

El informe analiza la situación de las pymes, las necesidades de financiación y origen de las mismas, el acceso a la financiación bancaria, las necesidades de garantías y avales y el recurso a las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) en el proceso de financiación empresarial.

Según los datos recogidos en la encuesta, seis de cada diez empresas andaluzas (63,9%), en total más de trescientas sesenta mil pymes, han atravesado por situaciones de necesidad de financiación en el año 2021, la hayan buscado de forma activa o no.

Se trata del porcentaje más elevado de la serie histórica, superando en más de 27 puntos el último dato pre-pandemia de 2019 (36,7%).

 

Perspectivas de las pymes

El “III Informe Financiación de pymes y autónomos de Andalucía” indica un avance en las perspectivas de crecimiento a corto plazo de las pequeñas y medianas empresas, que tras la crisis de la Covid-19 esperan ya iniciar su recuperación económica.

Según la consulta realizada, tres de cada diez pymes afirman haber iniciado la recuperación económica y cerca de un 31% dice estar en una posición estable, mientras un 32,5% de ellas asegura que su situación ha empeorado con respecto a 2020.

Así, el 45,4% de las empresas espera que su facturación aumente en los próximos doce meses, frente al 37,1% que lo indicaba en enero de 2020.

Por su parte, el porcentaje de pymes que considera permanecerá estable desciende ligeramente, del 37,2% en 2020 al 35,9% en 2021, mientras que se reduce significativamente el peso de las empresas que creen que su facturación va a decrecer, del 25,7% al 15,7%.

 

Creación de empleo

La creación de empleo va estrechamente ligada a la financiación, como instrumento motor de la actividad de las empresas.
De este modo, la creación de empleo vinculada directamente a los proyectos para los que las empresas buscaron financiación durante 2021 se aproximaría a los 73.000 nuevos empleos en Andalucía durante los próximos 3 años.

Sólo el 15,6% de las pymes andaluzas considera que se creará empleo en los próximos doce meses. El logro de la financiación facilitará la creación de empleo en el 6,5% de las pymes que buscaron financiación.
El 52,6% de las pymes considera que obtener financiación es clave para mantener estables los puestos de trabajo.

 

Necesidades de financiación de la pyme

Las necesidades de financiación de las pymes andaluzas en 2021 han sido elevadas debido al impacto de la pandemia, alcanzado a un 63,9% de las pymes.

Este porcentaje supera en más de 25 puntos porcentuales al último dato pre-pandemia de la serie histórica, referido al año 2019.

Entre las pymes con más de 10 personas empleadas el porcentaje con necesidades de financiación se eleva hasta el 86,1%.

Hay diferencias importantes en las necesidades de financiación por sectores de actividad.

Así, Transporte y correos, Industria manufacturera, energía y agua, Construcción, Hostelería y restauración, Comercio, talleres y servicios personales y Sociedad de la información y telecomunicaciones han tenido necesidades de financiación superiores a la media durante 2021.

Se observan también mayores necesidades de financiación en las pymes exportadoras e innovadoras. Así el 80,5% de las pymes exportadoras ha tenido necesidades de financiación en 2021 frente al 60,4% de las no exportadoras.

En el caso de las pymes innovadoras, el porcentaje se eleva hasta el 81,4% frente al 59,1% de las que no innovan.

En cuanto al destino de la financiación, el circulante continúa siendo el principal destino para las pymes y, como era de esperar, ha aumentado fuertemente como consecuencia de la pandemia (desde el 67,5% en 2019 al 78,2% en 2021).

Le sigue en importancia la inversión en equipo productivo que originó las necesidades de financiación en el 23,5% de las pymes andaluzas y, en menor medida, la inversión en inmuebles (12,0%).

 

Utilización de productos financieros

En general, los mayores niveles de utilización de instrumentos financieros se observan en aquellos en los que se apoya la financiación del circulante.

El informe también señala que ha habido una mayor utilización por parte de las pymes andaluzas de las líneas ICO durante la pandemia y se observa un fuerte aumento que se sitúa en el 29,1% (frente a un 3,6% en 2019) y se posiciona como el instrumento financiero más utilizado en el último año.

La utilización de avales y otras garantías de las SGR alcanza un nivel de utilización del 4,8% y la de otros instrumentos (principalmente renting y líneas de financiación vinculadas a otras empresas), el 3,5%.

 

Dificultades en el acceso al crédito

Al igual que en 2019, el recurso a la financiación ajena, principalmente bancaria, ha seguido siendo la vía de resolución de sus necesidades más frecuente para las pymes andaluzas en 2021, el 76,2% de las que han tenido necesidades de financiación ha recurrido a ella.

El escenario de facilidad de acceso de las pymes andaluzas a la financiación se observa también en el porcentaje de empresas que no han encontrado obstáculos a su financiación, que, aunque se ha reducido respecto a 2019, se ha situado en el 68,3%. Un valor muy alto, especialmente si se consideran las excepcionales circunstancias y necesidades de financiación observadas en 2021.

El obstáculo más importante señalado por las pymes con necesidades de financiación continúa siendo la falta de garantías, que afecta al 17,1% de ellas, y le sigue en importancia el precio de la financiación.

Además, otros factores son los trámites administrativos, la peor atención por el cierre de las oficinas bancarias y la obligatoriedad de contratar otros productos que no se necesitan.

 

Acceso a financiación bancaria

El porcentaje de pymes andaluzas que señala haber requerido financiación bancaria ha aumentado del 35,0% al 49,5% en 2021, lo que supone un fuerte aumento de casi 15 puntos porcentuales.

La respuesta de las entidades bancarias, que ya venía siendo muy positiva en el escenario pre-pandemia, ha sido especialmente facilitadora en 2021.

Así, como resultado de las negociaciones, el 88,8% de las pymes con necesidades de financiación bancaria, la obtuvo y la aceptó.

Respecto a las condiciones de la financiación, casi todas ellas han mejorado en el año 2021, pero cabe destacar la importante caída en la exigencia de garantías. Así, el porcentaje de empresas que ha obtenido financiación con la exigencia de avales o garantías ha descendido notablemente, hasta el 30,0% en 2021.

El 20,1% de las pymes andaluzas tuvo necesidad de presentar garantías o avales en el año 2021, suponiendo esta cifra un aumento respecto a la observada en 2019 (15,8% de las pymes).

Las causas que han originado las necesidades de financiación, el destino principal de las garantías continúa siendo el acompañamiento de las solicitudes de financiación bancaria destinada al circulante.
En 2021, el 11,8% de las pymes andaluzas requirió garantías para este fin y la mayoría las obtuvo.

Las necesidades de financiación de las pymes en 2021 este porcentaje ha aumentado notablemente respecto a 2019 (8,2%).

 

Los servicios de las SGR

El importante trabajo de acompañamiento, avalando y asesorando, a las pymes durante los dos años de pandemia ha provocado que el grado de conocimiento que las pymes andaluzas tienen de las SGR haya mejorado de forma muy notable.

El porcentaje de pymes que nunca ha recurrido a una SGR y no conoce sus servicios se ha situado en 2021 en el 71,5% frente al 85,4% de 2019, un importante descenso de casi 14 puntos porcentuales.

En la misma línea, aumentan las pymes que, aunque nunca han contactado con estas entidades, conocen sus servicios (del 11,6% al 18,7%) y, sobre todo, las pymes que han recurrido ocasionalmente a una SGR (del 2,6% al 8,7%). El porcentaje de pymes que lo hace de manera habitual ha aumentado también ligeramente respecto a 2019 (del 0,3% al 1,1%).

Respecto a las ventajas que las pymes asocian al recurso a una SGR, los datos indican que las empresas que conocen las SGR, con independencia de que hayan recurrido alguna vez a ellas, identifican muy bien sus beneficios, y que dicha valoración ha mejorado notablemente respecto a 2019.

Así, de las pymes que dicen conocer los servicios de las SGR, el 85,5% señala que sus servicios ayudan a mejorar el acceso a la financiación bancaria; el 81,0%, que ayudan a obtener mayores importes en la financiación bancaria; el 79,3%, que permiten obtener un asesoramiento adecuado; el 73,5%, que favorecen la ampliación de los plazos de devolución de la financiación; y, por último, el 54,2% cree que las SGR permiten reducir los costes de la financiación bancaria.

DESCARGAR INFORME COMPLETO AQUÍ

Banco Santander y Garántia destinarán 90 millones de euros para la financiación de pymes y autónomos andaluces en 2021

Garántia SGR y Banco Santander han firmado un acuerdo de colaboración mediante el cual ambas entidades continuarán facilitando financiación empresarial a lo largo de 2021, con el fin de ayudar a las pymes y autónomos andaluces en esta etapa de recuperación económica en la región.

Para ello, ambas entidades destinarán 90 millones de euros a operaciones de todo tipo de sectores económicos y para todos los agentes del tejido empresarial andaluz: empresas, microempresas y autónomos.

Mediante esta financiación, todos aquellos interesados podrán obtener condiciones especiales ofrecidas por la entidad financiera, en cuanto a tipos de interés y plazos de amortización, gracias al aval solidario de Garántia SGR para las operaciones solicitadas para proyectos viables en el ámbito de la comunidad de Andalucía, posibilitándoles el acceso a una línea de financiación adecuada y preferente, complementando la garantía individual con una garantía solidaria.

El convenio ha sido ratificado por el director general de Garántia SGR, José María Vera, y por parte de Banco Santander, Miguel Nogales, responsable de Instituciones de la entidad financiera en la región.

Banco Santander aporta así soluciones reales a las necesidades financieras de las empresas, con el fin de apoyarlas y lograr una fuerte y sólida estabilidad económica. Desde el primer momento, Banco Santander ha querido ser parte de la solución a esta crisis derivada de la pandemia, desempeñando un papel esencial en la recuperación: con 90.000 millones de euros en financiación a empresas, pymes y autónomos, siendo líderes de mercado con una cuota del 27% en líneas ICO, y ayudando a 200.000 familias con aplazamiento de pagos y anticipos”.

Garántia SGR y Banco Santander conjuntamente quieren de este modo contribuir a la mejora de la competitividad de las empresas andaluzas en sus distintos sectores y tamaños, siendo conscientes de la importancia que tienen las pequeñas y medianas empresas andaluzas en el desarrollo de la región, para la generación de riqueza y la creación de puestos de trabajo.