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Encuentros de trabajo de CERSA y Garántia en Sevilla y Málaga

Ante el escenario económico actual y las necesidades de financiación de empresas, pymes y autónomos de Andalucía. Garántia ha mantenido durante dos días, en Sevilla y Málaga, sendos encuentros estratégicos de trabajo con CERSA, Compañía Española de Reafianzamiento.

 

En estas reuniones han participado Ana Vizcaino, Consejera Delegada de CERSA, y el Director General de Garántia, Antonio Vega, junto con el Comité de Dirección de la SGR andaluza, además de representantes de distintas entidades financieras (Unicaja, LaCaixa y Caja Rural del Sur).

Las jornadas de trabajo, celebradas en las sedes de Garántia en Sevilla y Málaga, han analizado las oportunidades de crecimiento en financiación en el territorio de Andalucía, en el que está presente la SGR en las ocho provincias, para ayudar en la financiación a las pymes y a los trabajadores por cuenta propia a acceder y obtener financiación de los bancos con mejores condiciones.

En este sentido, en las reuniones de trabajo, se ha abordado la evolución de la economía andaluza, las previsiones del ámbito empresarial, así como los segmentos del tejido empresarial andaluz con más capacidad de crecimiento a corto y medio plazo.

De este modo, Garántia, como SGR andaluza de referencia, y CERSA, estrechan relaciones para impulsar conjuntamente la actividad de financiación y aprovechar sinergias en sus distintas actividades y acciones con vistas al futuro.

Garántia interviene en el evento Alhambra Venture 2022

El director general de Garántia, Antonio Vega, ha intervenido en Alhambra Venture, evento dedicado a las startups y los emprendedores, en una mesa coloquio sobre “Alternativas de financiación para startups.”

La mesa ha sido moderada por Alejandro Villarán y ha contado además con la participación de Alberto Moratiel de ENISA, Victoria Blanco, directora del Centro Empresas dayOne en CaixaBank, y Fernando J. Álvarez Ortuño, de R&D Private Funding Specialist de Kaudal, quién ha hablado del mecenazgo tecnológico como alternativa de financiación.

Antonio Vega en este coloquio ha repasado los servicios que ofrece Garántia como Sociedad de Garantía Recíproca como aportación al ecosistema emprendedor andaluz para respaldar y apoyar a quienes quieren lanzar nuevos proyectos.

Vega durante el evento ha incidido en las distintas vías de financiación con las que cuenta Garántia, préstamos de inversión, circulante, leasing y financiación no bancaria.

Del mismo modo ha explicado qué es hoy Garántia, como sociedad de avales, cuyo principal objetivo es impulsar la actividad de la economía y las empresas andaluzas.

Así, ha ofrecido los servicios de Garántia presente con oficinas en las ocho provincias y un equipo de 80 empleados para estar cerca de las pymes y autónomos.

Tras su trayectoria y consolidación, Garántia es la primera sociedad de avales de España en financiación a autónomos y a nuevas empresas y en financiación al sector agroalimentario, y es tercera tanto en número de socios, con 22.700, como en volumen de negocio con un riesgo vivo avalado en Andalucía de más de 703 millones de euros.

 

Garántia, en “Andalucía Capital” de Onda Cero Andalucía

El programa Andalucía Capital de Onda Cero  ha participado Antonio Vega, Director General de Garátia.

En el, ha comentando la actualidad económica y empresarial andaluza. Este programa aborda cada semana la actualidad en el ámbito empresarial andaluz.

Además, la entrevista gira en torno al III Informe de financiación de pymes y autónomos de Andalucía, presentado esta semana.

Entrevista-Antonio-Vega-en-Andalucía-Capital

Garántia presenta III Informe de Financiación de pymes y autónomos

El presidente y el director general de Garántia, Javier González de Lara y Antonio Vega junto con Maribel Martínez, directora de Abay Analistas Económicos, han presentado los principales resultados del “III Informe Financiación de pymes y autónomos de Andalucía”, con datos de una encuesta realizada en los meses de febrero y marzo de 2022 a 1.017 pymes andaluzas, con plantillas hasta 250 empleados, pertenecientes a distintos sectores de actividad de Andalucía.

 

El informe analiza la situación de las pymes, las necesidades de financiación y origen de las mismas, el acceso a la financiación bancaria, las necesidades de garantías y avales y el recurso a las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) en el proceso de financiación empresarial.

Según los datos recogidos en la encuesta, seis de cada diez empresas andaluzas (63,9%), en total más de trescientas sesenta mil pymes, han atravesado por situaciones de necesidad de financiación en el año 2021, la hayan buscado de forma activa o no.

Se trata del porcentaje más elevado de la serie histórica, superando en más de 27 puntos el último dato pre-pandemia de 2019 (36,7%).

 

Perspectivas de las pymes

El “III Informe Financiación de pymes y autónomos de Andalucía” indica un avance en las perspectivas de crecimiento a corto plazo de las pequeñas y medianas empresas, que tras la crisis de la Covid-19 esperan ya iniciar su recuperación económica.

Según la consulta realizada, tres de cada diez pymes afirman haber iniciado la recuperación económica y cerca de un 31% dice estar en una posición estable, mientras un 32,5% de ellas asegura que su situación ha empeorado con respecto a 2020.

Así, el 45,4% de las empresas espera que su facturación aumente en los próximos doce meses, frente al 37,1% que lo indicaba en enero de 2020.

Por su parte, el porcentaje de pymes que considera permanecerá estable desciende ligeramente, del 37,2% en 2020 al 35,9% en 2021, mientras que se reduce significativamente el peso de las empresas que creen que su facturación va a decrecer, del 25,7% al 15,7%.

 

Creación de empleo

La creación de empleo va estrechamente ligada a la financiación, como instrumento motor de la actividad de las empresas.
De este modo, la creación de empleo vinculada directamente a los proyectos para los que las empresas buscaron financiación durante 2021 se aproximaría a los 73.000 nuevos empleos en Andalucía durante los próximos 3 años.

Sólo el 15,6% de las pymes andaluzas considera que se creará empleo en los próximos doce meses. El logro de la financiación facilitará la creación de empleo en el 6,5% de las pymes que buscaron financiación.
El 52,6% de las pymes considera que obtener financiación es clave para mantener estables los puestos de trabajo.

 

Necesidades de financiación de la pyme

Las necesidades de financiación de las pymes andaluzas en 2021 han sido elevadas debido al impacto de la pandemia, alcanzado a un 63,9% de las pymes.

Este porcentaje supera en más de 25 puntos porcentuales al último dato pre-pandemia de la serie histórica, referido al año 2019.

Entre las pymes con más de 10 personas empleadas el porcentaje con necesidades de financiación se eleva hasta el 86,1%.

Hay diferencias importantes en las necesidades de financiación por sectores de actividad.

Así, Transporte y correos, Industria manufacturera, energía y agua, Construcción, Hostelería y restauración, Comercio, talleres y servicios personales y Sociedad de la información y telecomunicaciones han tenido necesidades de financiación superiores a la media durante 2021.

Se observan también mayores necesidades de financiación en las pymes exportadoras e innovadoras. Así el 80,5% de las pymes exportadoras ha tenido necesidades de financiación en 2021 frente al 60,4% de las no exportadoras.

En el caso de las pymes innovadoras, el porcentaje se eleva hasta el 81,4% frente al 59,1% de las que no innovan.

En cuanto al destino de la financiación, el circulante continúa siendo el principal destino para las pymes y, como era de esperar, ha aumentado fuertemente como consecuencia de la pandemia (desde el 67,5% en 2019 al 78,2% en 2021).

Le sigue en importancia la inversión en equipo productivo que originó las necesidades de financiación en el 23,5% de las pymes andaluzas y, en menor medida, la inversión en inmuebles (12,0%).

 

Utilización de productos financieros

En general, los mayores niveles de utilización de instrumentos financieros se observan en aquellos en los que se apoya la financiación del circulante.

El informe también señala que ha habido una mayor utilización por parte de las pymes andaluzas de las líneas ICO durante la pandemia y se observa un fuerte aumento que se sitúa en el 29,1% (frente a un 3,6% en 2019) y se posiciona como el instrumento financiero más utilizado en el último año.

La utilización de avales y otras garantías de las SGR alcanza un nivel de utilización del 4,8% y la de otros instrumentos (principalmente renting y líneas de financiación vinculadas a otras empresas), el 3,5%.

 

Dificultades en el acceso al crédito

Al igual que en 2019, el recurso a la financiación ajena, principalmente bancaria, ha seguido siendo la vía de resolución de sus necesidades más frecuente para las pymes andaluzas en 2021, el 76,2% de las que han tenido necesidades de financiación ha recurrido a ella.

El escenario de facilidad de acceso de las pymes andaluzas a la financiación se observa también en el porcentaje de empresas que no han encontrado obstáculos a su financiación, que, aunque se ha reducido respecto a 2019, se ha situado en el 68,3%. Un valor muy alto, especialmente si se consideran las excepcionales circunstancias y necesidades de financiación observadas en 2021.

El obstáculo más importante señalado por las pymes con necesidades de financiación continúa siendo la falta de garantías, que afecta al 17,1% de ellas, y le sigue en importancia el precio de la financiación.

Además, otros factores son los trámites administrativos, la peor atención por el cierre de las oficinas bancarias y la obligatoriedad de contratar otros productos que no se necesitan.

 

Acceso a financiación bancaria

El porcentaje de pymes andaluzas que señala haber requerido financiación bancaria ha aumentado del 35,0% al 49,5% en 2021, lo que supone un fuerte aumento de casi 15 puntos porcentuales.

La respuesta de las entidades bancarias, que ya venía siendo muy positiva en el escenario pre-pandemia, ha sido especialmente facilitadora en 2021.

Así, como resultado de las negociaciones, el 88,8% de las pymes con necesidades de financiación bancaria, la obtuvo y la aceptó.

Respecto a las condiciones de la financiación, casi todas ellas han mejorado en el año 2021, pero cabe destacar la importante caída en la exigencia de garantías. Así, el porcentaje de empresas que ha obtenido financiación con la exigencia de avales o garantías ha descendido notablemente, hasta el 30,0% en 2021.

El 20,1% de las pymes andaluzas tuvo necesidad de presentar garantías o avales en el año 2021, suponiendo esta cifra un aumento respecto a la observada en 2019 (15,8% de las pymes).

Las causas que han originado las necesidades de financiación, el destino principal de las garantías continúa siendo el acompañamiento de las solicitudes de financiación bancaria destinada al circulante.
En 2021, el 11,8% de las pymes andaluzas requirió garantías para este fin y la mayoría las obtuvo.

Las necesidades de financiación de las pymes en 2021 este porcentaje ha aumentado notablemente respecto a 2019 (8,2%).

 

Los servicios de las SGR

El importante trabajo de acompañamiento, avalando y asesorando, a las pymes durante los dos años de pandemia ha provocado que el grado de conocimiento que las pymes andaluzas tienen de las SGR haya mejorado de forma muy notable.

El porcentaje de pymes que nunca ha recurrido a una SGR y no conoce sus servicios se ha situado en 2021 en el 71,5% frente al 85,4% de 2019, un importante descenso de casi 14 puntos porcentuales.

En la misma línea, aumentan las pymes que, aunque nunca han contactado con estas entidades, conocen sus servicios (del 11,6% al 18,7%) y, sobre todo, las pymes que han recurrido ocasionalmente a una SGR (del 2,6% al 8,7%). El porcentaje de pymes que lo hace de manera habitual ha aumentado también ligeramente respecto a 2019 (del 0,3% al 1,1%).

Respecto a las ventajas que las pymes asocian al recurso a una SGR, los datos indican que las empresas que conocen las SGR, con independencia de que hayan recurrido alguna vez a ellas, identifican muy bien sus beneficios, y que dicha valoración ha mejorado notablemente respecto a 2019.

Así, de las pymes que dicen conocer los servicios de las SGR, el 85,5% señala que sus servicios ayudan a mejorar el acceso a la financiación bancaria; el 81,0%, que ayudan a obtener mayores importes en la financiación bancaria; el 79,3%, que permiten obtener un asesoramiento adecuado; el 73,5%, que favorecen la ampliación de los plazos de devolución de la financiación; y, por último, el 54,2% cree que las SGR permiten reducir los costes de la financiación bancaria.

DESCARGAR INFORME COMPLETO AQUÍ

Artículo de Mª del Carmen Rodríguez Lara de Garántia en “Mujer Emprendedora”

Hoy, os traemos a María del Carmen Rodríguez Lara, Responsable del Comité Provincial Andalucía Occidental de Garántia, quien reflexiona en la revista “Mujer Emprendedora” sobre los retos del nuevo año 2021 en medio de la evolución de una economía marcada por el Covid19.

“Año de nieves, año de bienes”, al menos, así se recoge en el refranero español. Acabamos de recibir el nuevo  año 2021  con la esperanza de que suponga un golpe de aire fresco en nuestras vidas,  en nuestra economía y en nuestro día a día en general. Como mujer emprendedora, dejamos atrás un año 2020 que ha supuesto un cambio importante para todos  en muchos aspectos. Toca ahora hacer frente a la adversidad, ante lo que apostamos por un 2021 como un año de esperanza.

Mujer EmprendedoraPara Garántia,  el año 2.020 ha sido un ejercicio que marca un antes y un después en nuestra trayectoria como Sociedad de Garantía Recíproca. El apoyo obtenido de las instituciones en este ejercicio nos ha permitido ser una pieza clave para  el acceso a la financiación de las Pymes andaluzas.   Entre las principales acciones llevadas a cabo podemos mencionar las siguientes:

Iniciamos el año con el reconocimiento de un importante paquete de medidas  de bonificación e incentivos fiscales para las operaciones concertadas con intervención de Garántia. Medidas  que sitúan a la Comunidad autónoma andaluza a la vanguardia del apoyo fiscal a nuestras sociedades. Entre estas medidas destaca la bonificación del tipo de gravamen por el impuesto de transmisiones patrimoniales , pasando del 8 ó 9 % al 2 % en un importante grupo de operaciones intervenidas por la SGR. Igualmente se aplica reducción en el tipo de gravamen por actos jurídicos documentados, con un tipo reducido del 0,1 % frente al 1,5 %, en la constitución de garantías hipotecarias por nuestra sociedad.

En el transcurso del año 2.020 Garántia  ha desarrollado nuevas líneas de financiación con condiciones especiales para mujeres emprendedoras, facilitando el acceso a la financiación de proyectos en numerosos sectores.

Objetivos de Desarrollo Sostenible para el año 2030

Lanzamos también una nueva línea especial de financiación sostenible para empresas de la región, a las que se ofrece el apoyo financiero para la consecución de los Objetivos de Desarrollo Sostenible para el año 2.030.

Con la llegada del Covid , firmamos con la  Junta de Andalucía  un convenio marco para avalar operaciones de circulante a las Pymes Andaluzas,  con las que se pueda hacer frente a la crisis económica derivada de la crisis sanitaria. La firma de este convenio ha contribuido significativamente al incremento del riesgo avalado por Garántia a las Pymes andaluzas, situándonos en los primeros puestos del ranking nacional de Sociedades de Garantía Recíproca.

En el año 2.021 Garántia  seguirá apoyando a la Pyme andaluza en la concesión de nuevos avales, e igualmente  ofreceremos a  nuestros clientes facilidades para el cumplimiento de sus obligaciones financieras. Debemos seguir atendiendo las necesidades de liquidez de nuestros socios, manteniendo como hasta ahora nuestros criterios para la concesión de avales. Pero también atenderemos operaciones de inversión que les permitan   un  ahorro de costes, ya sea en impuestos o por sustitución de rentas de alquiler.

Equipo humano de profesionales

El año 2.021 no será un año fácil, como tampoco lo ha sido el año 2.020. No hemos elegido el momento en el que estamos, pero sí hemos demostrado que somos capaces de afrontar con rigor las dificultades y de crecer ante las adversidades adaptándonos a las nuevas circunstancias.   Tenemos un equipo humano de profesionales que así lo ha demostrado. En esta confianza,  afrontamos un año 2.021 con la esperanza de seguir contribuyendo al crecimiento económico en  nuestra comunidad andaluza.

En Garántia apostamos por los nuevos retos y apoyamos a las pymes y autónomos a hacer su sueño realidad, especialmente a mujer emprendedora. No dudes en contactar con nosotros para cualquier duda que puedas tener, estaremos encantados de ayudarte.

 

Garántia reconocida en los premios “Hacemos Málaga 2020”

La VIII Edición de los Premios Empresariales Hacemos Málaga, organizados por la Confederación de Empresarios de Málaga (CEM), en colaboración con la Diputación malagueña, ha reconocido a Garántia junto a otras organizaciones y entidades en unos galardones cuyo objetivo es poner en valor la figura del empresariado como dinamizador de la economía y como pieza clave para la generación de empleo en la provincia.

Este año además, dado el especial contexto que atravesamos, se ha querido aprovechar esta convocatoria para valorar todo el esfuerzo realizado en estos duros meses de pandemia sanitaria por diversas entidades y organizaciones de carácter público y privado de la provincia.

El acto de entrega de premios, estuvo presidido por el Presidente de la Diputación, Francisco Salado, y el Presidente de CEM, Javier González de Lara. Por parte de Garántia asistió y recogió la distinción nuestro Director General Adjunto, Antonio Vega.

Las entidades premiadas representan al sector sanitario, al de la seguridad, en sus vertientes institucional y privada y al tercer sector, como exponentes de la lucha contra el COVID-19 y del mantenimiento del orden y la cohesión social en estos meses de pandemia. Pero se ha querido hacer también un reconocimiento al tejido empresarial privado, que ha venido demostrando su enorme capacidad de empuje, de compromiso y buen hacer durante este tiempo.

De este modo, englobadas en las categorías agroalimentario, distribución y logística, comercio, servicios asistenciales, actividades especialmente significativas para el mantenimiento de la actividad y el empleo, y turismo, se ha distinguido a más de 30 organizaciones empresariales de la provincia que los representan en este último bloque de reconocimientos.

Entre los galardonados figuran, en el sector sanitario, el SAS, las Clínicas Privadas, Aprofarma, Anepa y Aemave. En los Cuerpos y Fuerzas de Seguridad del Estado, se ha distinguido a la Policía Nacional, la Guardia Civil, la Policía Local, las Fuerzas Armadas, Protección Civil, Bomberos y a la Asociación de Empresas de Seguridad. En el tercer sector se incluyen Cáritas, la Agrupación de Cofradías, Cruz Roja y Bancosol).

En el ámbito empresarial se ha premiado al CIT Marbella, AJE, Amupema, ACET, Facemap, AjepCoín, ACIA, ACEV, ACEB, CEPYME Fuengirola, ACERV, ACET-Torre del Mar, APYMER Ronda, AEN, Fedelhorce y Asecol.

En el sector agro han sido reconocidas Asaja Málaga y el Consejo Regulador de las DO Málaga, Sierras de Málaga y pasas de Málaga, mientras que en logística y distribución se ha galardonado a Fetrama, Fedama, Adisabes, Apes, ADCCA, la Asociación de Consignatarios de Buques y la de polígonos Apoma.

En comercio se premia a Málaga Comercio, Acoma y Coac, y en servicios asistenciales a Apiema, Fissa, el Colegio de Seguros, Garántia, CECAP, AEMCO y el clúster empresarial aeronáutico andaluz. También, en otras actividades, a la ACP, ADECEMA, el clúster Marítimo-Marino Andaluz y ASAGMA.

Finalmente, en turismo los reconocidos son la Asociación de Empresarios Hoteleros de la Costa del Sol (Aehcos), la asociación de hosteleros Mahos, la de agencias de viajes AEDAV, la de Vehículos de Alquiler de Andalucía AESVA, la de centros de ocio APECO, la Asociación de Empresarios del Recreativo (ERMA), la de transportistas APETAM, la de Escuelas de Español (NACEM) y Turismo y Planificación Costa del Sol.