Garántia apuesta por la Expo 2027 en Málaga e impulsa la sostenibilidad empresarial

Garántia ha apoyado una acción emprendida por el periódico La Opinión de Málaga coincidiendo con el lanzamiento de la candidatura para la celebración de la Expo de 2027 en esta capital andaluza.

Garántia, a través de su presidente, Javier González de Lara, ha manifestado el respaldo a esta candidatura de Málaga “como una gran oportunidad para la capital malagueña, en la que esta empresa cuenta con una delegación, desde la que apoya a las pymes y los autónomos de la provincia”.

Desde su creación Garántia ha defendido la sostenibilidad en las empresas como uno de los pilares fundamentales de su acción. De hecho, con este fin se sumó al United Nations Global Compact -Pacto Mundial de las Naciones Unidas-, iniciativa dedicada a integrar la sostenibilidad en el sector privado empresarial de manera que contribuya a la consecución de la Agenda 2030 y los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS).

Ver aquí video del Presidente de Garántia en apoyo de la Expo de 2027:

https://www.laopiniondemalaga.es/videos/malaga/2023/01/19/garantia-apoya-candidatura-malaga-expo-2027-81402803.html

Noticia relacionada: https://www.laopiniondemalaga.es/malaga/2023/02/01/garantia-firme-apuesta-expo-2027-82255573.html

 

Esta acción de Garántia y La Opinión de Málaga se desarrolla en las calles de la ciudad, en concreto del centro de la capital, con una exposición de mupis con los testimonios de las personalidades y empresas que la han apoyado, como es el caso de Garántia y el Presidente de la compañía, Javier González de Lara.

 

La función de las SGR en la financiación. Entrevista a Antonio Higueros de Garántia en COPE Andalucía

Escucha la entrevista que ha realizado COPE Andalucía a Antonio Higueros, Director Territorial de Andalucía Occidental de Garántia, sobre la figura del aval y el fin y función para la economía y las empresas de Garántia y las Sociedades de Garantía Recíproca, SGR, como herramienta financiera a disposición de los autónomos y las pymes de Andalucía.

Entrevista en Andalucía Capital-Onda Cero a Antonio Vega, Director General de Garántia

En el programa de economía y empresas de Onda Cero, Andalucía Capital, se ha abordado la financiación empresarial con entrevista a nuestro Director General de Garántia, Antonio Vega, con el balance del año de la Sociedad de Garantía Recíproca.

Según explica, Garántia alcanzó 2022 con 213 millones de avales formalizado de nuevo riesgo concedido con un crecimiento del 4,7 %. Se han avalado 2714 operaciones, con 14700 vigentes, con 23000 socios andaluces. La cartera viva de avales es 734 millones de euros avalados un ascenso del 11%. En 2023 apuesta por el crecimiento de esta SGR.

Escucha aquí la entrevista a Antonio Vega: 

Garántia cierra 2022 con más de 730 millones de euros de financiación a empresas andaluzas

El Consejo de Administración de Garántia SGR, que ha mantenido su última reunión del año en Granada, ha analizado la evolución del ejercicio 2022 además de informar del cierre del año y aprobar los presupuestos de la entidad para 2023.

La reunión del Consejo ha estado presidida por Javier González de Lara, presidente de la entidad, y Antonio Ángel Vega Pérez, director general, junto con Manuel Jesús González, secretario del Consejo, y la presencia de Consejeros de la entidad. Además, invitado por el Consejo para esta última reunión del año, asistió el secretario general de economía, de la Consejería de Economía, Hacienda y Fondos Europeos, José Manuel Alba Torres.

Según ha destacado en la reunión del Consejo de Administración el presidente de Garántia, Javier González de Lara, en el año que ha finalizado “la SGR ha cumplido plenamente con su fin de facilitar la financiación de pymes y autónomos andaluces, función en la que ha logrado consolidarse como un actor prioritario en la región, ganándose la confianza en Andalucía de las empresas y de las principales entidades financieras que actúan en nuestro territorio”.

Por su parte, el director general de la SGR, Antonio Vega ha subrayado el liderazgo alcanzado por Garántia en 2022 al convertirse, en tan sólo 5 años, en la principal SGR de todo el país en financiación a las pequeñas y medianas empresas de hasta 10 trabajadores, con menos de 3 años de antigüedad, así como a las que facturan hasta 1,5 millones de euros, liderando además la  financiación a la inversión a nuevas empresas, autónomos, así como al sector agroalimentario.

Balance del año

En su quinto ejercicio como sociedad de avales en Andalucía, Garántia ha cerrado 2022 con más de 212 millones de euros de nuevo riesgo concedido, lo que supone un incremento del 4,5% sobre 2021.

Con esta positiva evolución la cartera viva de avales formalizados al cierre de este mes de diciembre se situaría por encima de los 730 millones de euros, un 11% más que al cierre del año pasado.

Por tanto, la cartera de operaciones vivas de Garántia ha superado las 14.400 operaciones, consolidándose como la primera SGR nacional en financiación de autónomos y al sector agroalimentario.

De este modo, en el año 2022 Garántia ha financiado más de 2.700 nuevas operaciones, lo que representa para la SGR haber incorporado 1.140 nuevos socios y garantizar operaciones de financiación a 1.835 empresas que crecen o se mantienen gracias a su actividad.

Tras su trayectoria y consolidación, Garántia ha destacado además por el crecimiento experimentado en número de socios, hasta alcanzar los 23.300 actuales al cierre del año.

Garántia SGR, como sociedad de avales, tiene como principal objetivo impulsar la actividad de la economía y de las empresas andaluzas, la inversión y el empleo, y ayudar en la financiación de pymes y autónomos.

Cuenta con oficinas en las ocho provincias andaluzas y un equipo de 80 empleados para estar cerca de las pymes y autónomos. Opera también a través de la web donde tiene una oficina virtual en www.sgrgarantia.es.

Entrevista a Antonio Vega, Director General de Garántia, en Andalucía Económica

La revista Andalucía Económica publica en su edición de este mes de diciembre una amplia entrevista al Director General de Garántia, Antonio Vega, en la que analiza la evolucióna  lo largo del año de la SGR. Recogemos la entrevista publicada.

1.Garántia SGR ha celebrado en octubre su cuarta convención regional, ¿cuáles han sido las principales conclusiones de este encuentro?.

Nuestra Convención es un momento del año muy esperado para todos los que formamos parte de la SGR en Andalucía. Desde hace cinco años hemos venido manteniendo este encuentro anual al que asisten los 80 profesionales de Garántia de las diez oficinas de la entidad en la región, además de todo el equipo directivo y Consejeros. Como en las anteriores Convenciones, este año nos hemos reunido en Antequera, como punto de encuentro para todas las provincias. Aprovechamos esta Convención para poder compartir ese momento del año con todos nuestros compañeros en Andalucía. Nos resulta emotivo y cargamos energía positiva para seguir adelante. Además, en el encuentro hacemos balance del año, que en estos momentos es positivo por el crecimiento que hemos experimentado a lo largo del 2022. Una conclusión es que nuestra clave y razón de ser es estar cerca de las empresas, y por eso miramos al futuro con optimismo y con el compromiso de ayudar a pymes y autónomos ante los tiempos difíciles que tenemos por delante.

2.¿Qué balance hace del ejercicio 2022 para Garántia que, en general, para la economía no ha sido sencillo?

A pesar de la complicación del contexto económico de los últimos meses del año, de nuevo, vamos a finalizar el año en la SGR con unas cifras muy positivas para el contexto que vivimos. Garántia es la primera sociedad de avales de España en financiación a autónomos y a nuevas empresas y en financiación al sector agroalimentario, y es tercera tanto en número de socios, con 23.000, como en volumen de negocio con un riesgo vivo avalado en Andalucía de 721 millones de euros. Estos resultados son fruto de un trabajo riguroso, en los análisis de las operaciones que avalamos, y al mismo tiempo conscientes de nuestra misión de apoyar al eslabón más débil de la cadena del tejido empresarial como son pymes, micropymes y autónomos. Es un motivo de orgullo y de felicitación para cada uno de quienes integran Garántia por ese gran esfuerzo que todos han hecho, en medio del difícil y complejo entorno de las empresas, las pymes, y los autónomos, este crecimiento de nuestra actividad y base de socios.

3.Uno de los hitos de esta etapa de la SGR ha sido la ampliación de capital que han acometido en Garántia, ¿con qué objetivo y por qué se ha llevado a cabo?. 

Tras la trayectoria de cinco años desde el nacimiento de Garántia, para la Sociedad de Garantía Recíproca la ampliación de capital ha supuesto el asentamiento y consolidación de la entidad. Era un impulso necesario que debíamos dar para seguir evolucionando en la senda de crecimiento que debemos potenciar. La ampliación de capital que se acometió fue de 8,5 millones de euros para reforzar nuestra solvencia y continuar con la labor que realizamos como sociedad de avales para la financiación del tejido productivo andaluz de pymes y autónomos. Una operación en la que hay que agradecer la participación de todas las entidades financieras socios protectores de la compañía: Caixabank, Caja Rural del Sur, Unicaja , Cajasur, Caja Rural de Granada y Caja Rural de Jaén, además de la Junta de Andalucía.  Este paso viene a confirmar nuestro modelo de negocio de éxito, basado en un código ético y de valores que definimos en la creación de la SGR, con el objetivo del desarrollo de nuestro tejido empresarial andaluz, la inversión productiva y la consolidación y creación de empleo en nuestro territorio.

4.¿Han desarrollado líneas especiales de financiación, ante los momentos vividos en la economía andaluza durante estos años, con qué balance?. ¿Qué sectores productivos son los que más solicitan sus servicios?

Desde el espíritu de servicio público que rodea a toda la actividad de Garántia, hemos procurado ayudar en este tiempo a superar la difícil situación a muchas empresas y emprendedores andaluces.  En colaboración con la Junta de Andalucía, lanzamos durante la pandemia las líneas especiales Covid, primero, y enmarcadas en este contexto, posteriormente, las líneas de financiación destinadas a impulsar e incentivar la competitividad de la industria andaluza con el respaldo financiero a pymes industriales, así como al sector de estaciones de servicio y gasolineras para preservar su actividad ante la crisis de precios de los carburantes. Igualmente hemos desarrollado el “Programa de Apoyo al Emprendimiento Industrial” que proporciona respaldo en la financiación a las pymes que realicen proyectos industriales de emprendimiento o crecimiento con financiación procedente de los Fondos Next Generation de la Unión Europea. También, dentro de las acciones de reactivación económica de la ciudad de Málaga hemos avalado a empresas malagueñas gracias a un convenio con el Ayuntamiento y la CEM.

5.¿Qué sectores demandan más el apoyo de Garántia para ser avalados ante sus necesidades de financiación?.

La cartera de operaciones vivas de Garántia se sitúa a cierre de 2022 en más de 14.300 operaciones, lo que afianza nuestro liderazgo entre las SGR españolas en financiación de autónomos. También somos líderes en operaciones de financiación al sector agroalimentario. Este volumen de negocio generó una inversión empresarial inducida acumulada hasta final del pasado año de 1.160 millones de euros y un impacto en creación o mantenimiento de 50.725 puestos de trabajo en Andalucía.

6.¿Por qué es necesaria de existencia de la SGR en el tejido económico andaluz? ¿Qué beneficios encuentras las pymes y autónomos de Garántia?

Trabajamos a diario para estar cerca y ser útiles a todos los agentes económicos y empresariales de Andalucía. Las SGR somos instituciones sin ánimo de lucro, es decir, que destinamos los ingresos que obtenemos a cubrir exclusivamente los gastos de carácter administrativo y al fortalecimiento patrimonial. Y ofrecemos, además, asesoramiento sobre el tipo de crédito más adecuado para cada sociedad. Por eso, queremos ser un proveedor financiero habitual y un asesor de confianza de la empresa andaluza para ayudarles en su financiación, y, para ello, debemos ser resolutivos, un aliado para alcanzar sus metas, tanto con empresas con actividad en marcha, como con emprendedores que comienzan nuevos proyectos.

7.¿Por qué deben confiar las empresas en una SGR como Garántia?. ¿Cómo es el proceso que debe seguir una pyme o autónomo para solicitar la concesión de vales para la financiación a Garántia?

Las SGR somos entidades financieras reguladas y controladas por el Banco de España, lo que asegura la estabilidad de este sistema frente a los receptores de nuestro aval, en este caso, fundamentalmente todas las entidades de crédito. Mantenemos convenios de colaboración suscritos en condiciones preferenciales con la práctica totalidad de entidades de crédito (Bancos, Cajas Rurales….).Es decir, damos servicio a esas entidades financieras simplificando los procedimientos, eliminando sus riesgos y posibilitamos incrementar la financiación de sus clientes. La intervención de Garántia tiene varias consecuencias, la primera y fundamental, es que facilita a las pymes el acceso al crédito bancario y lo hace, además, en unas condiciones preferenciales, tanto en importes, en tipos así como en plazos, en unos momentos en los que obtener liquidez es vital para el desarrollo de las empresas.

El proceso es sencillo, una vez que la pyme contacta con la SGR analizamos su caso, se somete a estudio por el equipo de riesgos de la entidad, y procuramos ser ágiles en la resolución en el menor tiempo posible. Incluso es posible realizar todo el proceso a través de la oficina virtual de nuestra web www.sgrgarantia.es . Para ello, hemos adaptado digitalmente nuestros procesos e intentamos satisfacer las necesidades que nos plantean de modo sencillo, sin excesiva burocracia administrativa.

Descargar entrevista a Antonio Vega, Director General de Garántia en Andalucía Económica.

Homenaje del Consejo de Administración de Garántia a Manolo Fuentes ante su jubilación

El pasado día 19 en Granada se celebró el último Consejo de Administración de Garántia de este año 2022 en el que se vivió un momento especial con un reconocimiento y despedida a nuestro compañero Manolo Fuentes, Director Territorial de Andalucía Occidental, quien tras una larga trayectoria profesional en la empresa se jubila.

Por este motivo, en el Consejo se le hizo entrega de una placa emblema de la casa como recuerdo y homenaje por su gran calidad profesional y humana como ha quedado patente a lo largo de su carrera profesional.

Tal y como recordó el Presidente de Garántia, Javier González de Lara, en el homenaje, “Manolo se incorporó a SURAVAL desde la Federación Onubense de Empresarios en septiembre de 1984 y ha dedicado casi 40 años de su vida, lo mejor de sí mismo, a nuestra Compañía, en todo tipo de escenarios y desde todo tipo de funciones y responsabilidades, desempeñando el cargo de Subdirector General de Suraval desde la fusión con Crediaval en 2008 hasta la creación de Garántia a finales de 2017 y ocupándose, con enorme éxito, de la Dirección territorial de Andalucía Occidental desde entonces hasta hoy”.

Además añadió “su cabeza bien amueblada, sus análisis certeros de la realidad, su buen hacer y un muy profundo conocimiento del Sistema y de todos los resortes que articulan el buen funcionamiento de nuestra Compañía lo hacen sin duda acreedor de este singular y sencillo reconocimiento por parte del Consejo de Administración, dejando una sincera y profunda huella de gratitud, al tiempo que echaremos de menos tu experiencia tras haber conocido a nuestra Sociedad en todo tipo de situaciones”.

Tras estas palabras el Presidente de Garántia, pidió al secretario del Consejo que se hiciera constar en acta este reconocimiento y solicitó a los asistentes un cariñoso aplauso de despedida para Manolo Fuentes.

Desde Garántia, y con el sentir de todos los empleados de la compañía, nos hacemos partícipes de este merecido homenaje, y deseamos lo mejor en su nueva etapa de jubilación a nuestro querido y entrañable Manolo Fuentes.

Enhorabuena y Felicidades Manolo !!! .

 

Artículo de Ignacio Rodríguez Cepeda, Director Comercial y Redes de Garántia, en los periódicos de Grupo Joly en Andalucía

Garántia SGR avala y asesora tu financiación, una ayuda para tiempos de incertidumbre

La actual situación económica, marcada por la subida de los costes energéticos, inflación y tipos de interés, además de otros factores como la sequía, genera un escenario de incertidumbre para el normal desarrollo de la actividad de las pymes y autónomos andaluces. Estos factores afectan de forma directa al tejido empresarial, y en el caso del tipo de empresa predominante en Andalucía, a las pymes, al enfrentarse al acceso a la financiación.

Ante este panorama de incertidumbre es importante destacar el papel relevante que ocupan las Sociedades de Garantía Recíproca, SGR, como entidades que respaldan a las pymes ante el riesgo que asumen al ser financiadospor la banca. Defender y facilitar el crédito a las empresas más pequeñas, a las más débiles, y en los momentos de mayor dificultad es nuestra razón de ser.

Las SGR somos entidades financieras reguladas y controladas por el Banco de España, lo que asegura la estabilidad de este sistema frente a los receptores de nuestro aval, en este caso, todas las entidades de crédito. Por ello, mediante la prestación de avales y servicios de asesoramiento financiero, mantenemos convenios de colaboración suscritos en condiciones preferenciales con la práctica totalidad de entidades de crédito (Bancos, Cajas Rurales….).

La intervención de Garántia tiene varias consecuencias, la primera y fundamental, es que facilita a las pymes el acceso al crédito bancario y lo hace, además, en unas condiciones preferenciales, tanto en tipos como en plazos, en unos momentos en los que obtener liquidez es vital para el desarrollo de las empresas.

Esto es posible ya que el aval que ofrecemos supone eliminar los dos grandes problemas a los que se enfrenta el tejido productivo al intentar obtener financiación, su capacidad de reembolso del préstamo y la solvencia de la empresa, ya que ambos riesgos son asumidos por la SGR como entidad financiera, para lo cual cumple con los mismos requisitos de recursos propios y coberturas por riesgo de crédito de los avales financieros concedidos por las entidades de crédito.

Hablamos en el caso de Garántia y de las SGR de entidades muy solventes. De acuerdo con la normativa en vigor, todas deben mantener unos recursos propios del 8% de las garantías crediticias que conceden.

La SGR además no solo sirven para financiar a empresas recién nacidas o que presentan alguna debilidad, sino que también pueden ser útiles a los negocios que están creciendo, que quieran mantenerse a la vanguardia y avanzar al compás de un entorno cada vez más cambiante, para lo que también se requiere una inversión.

Un aspecto clave para la evolución de las SGR es el respaldo de las administraciones públicas ya que si hay una aportación de capital periódico, podemos hacer nuestra labor con mayor profundidad. Históricamente desde su nacimiento las sociedades de avales están diseñadas para tener participación pública, son un proyecto sin ánimo de lucro, por eso la Junta de Andalucía tiene el 29% de Garántia. Para las administraciones las SGR son una herramienta potente para apoyar a los segmentos más débiles y aplicar políticas de crecimiento. Un instrumento que, además, resulta rentable ya que cada euro que invierte la Junta de Andalucía en la SGR se multiplica por 12,5 euros.

Actuamos como asesores de quienes acuden en nuestra ayuda. Es un aspecto menos conocido de las SGR. Están integradas por socios partícipes, que son los beneficiarios del aval, y socios protectores, que son los que aportan recursos. Para que un autónomo o empresa pueda beneficiarse de un aval, debe ser socio partícipe de la sociedad. A cambio, obtiene como beneficios el acceso a financiación cuando no disponen de suficientes garantías, condiciones favorables de plazos y tipos de interés, así como asesoramiento sobre la viabilidad del negocio.

Además, las entidades financieras que concedan un crédito a los negocios avalados por laS SGR también tienen sus ventajas, ya que eliminan el riego de insolvencia y no debe encargarse de hacer el estudio técnico de la operación, tarea que corresponde a la sociedad de garantía.

En Garántia tenemos vocación de servicio. Avalamos, pero lo más importante, te asesoramos, somos tu compañero de viaje en tu proyecto empresarial.

VER EN PERIÓDICO DE GRUPO JOLY 

Entrevista en Cope Andalucía a Rafael Juan Espejo emprendedor de Titan Bike Shop de Córdoba

Cope Andalucía, en el programa “Empresas 8.0” ha entrevistado a la empresa financiada por Garántia Titan Bike Shop especializada en ciclismo, establecida en la ciudad de Córdoba, con una trayectoria de diez años en el sector. Caso de éxito de Garántia. 

Su fundador y propietario, Rafael Juan Espejo Clavero, más conocido como Tete por sus clientes, comenzó muy joven, a los 15 años, movido por su espíritu emprendedor. Inicialmente, empezó en el mundo del ciclismo con un pequeño establecimiento, bajo el nombre de Tete Bike, en la localidad cordobesa de Montilla.

Tras un año de actividad, las ventas fueron aumentando y, ante un stock creciente, imposible de almacenar en el local, decidió mudarse a una nueva tienda con un local más grande. Con esta apertura, llegó el primer empleado y, a partir de aquí, se inició el despegue del negocio, que pasó a tener seis empleados y una demanda cada vez mayor.

Pasados tres años, en 2018, Titan Bike Shop dio el salto a la capital, Córdoba, con algunas de las marcas más prestigiosas del mercado y con un local de 900 metros cuadrados. Ante este importante paso, el propietario de la empresa decidió recurrir a Garántia para avalar la operación de compra de este local. Para Tete Espejo, “la ayuda de Garántia ha sido fundamental, ya que como emprendedor y con 23 años me era muy complicado conseguir apoyo económico para hacer crecer la empresa y crear patrimonio”.

Escuchar entrevita:

Desayunos Cinco Días: Sociedades de Garantía Recíproca: la vía anticrisis para pymes y autónomos

El periódico económico Cinco Días ha celebrado un Desayuno informativo sobre las Sociedades de Garantía Recíproca y su actividad y función, con la participación de nuestro Director General, Antonio Vega. Recogemos el contenido informativo de este ecuentro en donde se pone de manifiesto el importante papel de las SGR para la economía de nuestro país y la financiación empresarial.

———-CINCO DÍAS: Ver innformación Cinco Días————————————————————————

Autónomos y pequeñas y medianas empresas (pymes) afrontan 2023 con más incertidumbre, si cabe, que la que experimentaron en marzo de 2020, cuando se decretaron los confinamientos por la pandemia de Covid-19 y la economía global sufrió una severa ralentización. La segunda mitad de este año ya está dejando entrever las consecuencias de varias crisis seguidas (suministros, materias primas y la energética derivada de la guerra en Ucrania) materializadas en la primera subida de tipos de interés en una década, anunciada por el Banco Central Europeo (BCE) con el objetivo de frenar una inflación galopante que afecta al conjunto de la Unión Europea (UE).

El sistema bancario tampoco es ajeno a esta coyuntura. En los últimos meses, ha ido exigiendo más garantías para el acceso a la financiación de las pymes o los profesionales autónomos que acuden por su cuenta hasta alguna oficina interesándose por un préstamo para, por ejemplo, invertir en nueva maquinaria o adquirir un inmueble. A ello se le suma el incremento en el tipo de interés en estas operaciones, el de los costes y el recorte en los recursos para financiar nuevos proyectos.

“Es ahí donde nosotros tenemos que estar”, adelanta José Carlos Montes, director general de Avalia Aragón, una de las 18 Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) que hay en España y que, de enero a octubre de este año, han inyectado 1.835 millones de euros a pymes y autónomos (conforman más del 90% del tejido empresarial español), facilitando financiación a un total de 18.201 proyectos.

Sociedades de Garantía Recíproca: la vía anticrisis para pymes y autónomos

 

La pandemia fue un antes y un después. Las SGR dieron un paso adelante muy importante, duplicando el nivel de avales concedidos

José Pedro Salcedo Herce. Presidente de CESGAR y presidente de Sonagar

 

Estas organizaciones sin ánimo de lucro tienen una razón social muy definida: desarrollar la actividad económica, la creación de empleo y la riqueza empresarial de este tipo de empresas, avalando sus operaciones ante los bancos y obteniendo condiciones ventajosas para ambas partes gracias a los convenios suscritos entre estas entidades financieras y las bancarias que, a su vez, tienen garantizada la viabilidad de la operación.

El tener “medio resuelto” el aspecto financiero permite a una pyme “dedicarse a todo lo que necesita”, reconoce el presidente de la Confederación Española de Sociedades de Garantía Recíproca (CESGAR), que representa a las SGR, y también presidente de Sonagar (SGR de Navarra), José Pedro Salcedo Herce. Al funcionar toda la cadena, desde los proveedores hasta los clientes, se cumplen los compromisos del empresario.

Sociedades de Garantía Recíproca: la vía anticrisis para pymes y autónomos

 

Uno de nuestros principales retos es ser uno de los instrumentos que estén realmente encima de la mesa de las pymes y los autónomos

Antonio Vega. Director general de Garántia SGR

 

Espíritu “anticíclico”

Si parece que lo peor “está por venir”, asume Josep Lores, consejero delegado de Avalis Catalunya SGR, con tipos de interés más altos, más repreciaciones y más revisiones anuales en las nuevas operaciones suscritas por las pymes, advierte que, para dentro de unos meses, “lloverá sobre mojado”. Donde más se notará será en “los márgenes” de las pequeñas empresas, algo en lo que coinciden los presidentes de cuatro SGR durante un desayuno informativo organizado por Cinco Días y CESGAR moderado por Nuño Rodrigo, subdirector de Cinco Días.

Sociedades de Garantía Recíproca: la vía anticrisis para pymes y autónomos

 

El programa de apoyo al emprendimiento industrial con fondos Next Generation que vehiculamos las SGR ha sido un éxito

Josep Lores. Consejero delegado de Avalis de Catalunya

 

Es en ese escenario incierto donde estas entidades se están mostrando especialmente necesarias. Como indica Lores: “somos anticíclicos”, en referencia a que, cuanto peor va la economía, más se refuerza el papel de las SGR. Solo durante la pandemia duplicaron su actividad, inyectando cerca de 2.730 millones de euros en 37.940 avales a pymes y autónomos afectados por el impacto económico de la Covid-19.

Según los datos de CESGAR, esto sirvió para que se mantuvieran alrededor de 275.300 puestos de trabajo durante 2020, dato que adquiere especial relevancia cuando, en diciembre de ese año, el número de pequeñas y medianas empresas con trabajadores había disminuido en 44.644 con respecto a diciembre de 2019.

El caudal económico que actuó de tabla salvavidas para muchas pequeñas empresas y autónomos en ese periodo se asentó sobre el sistema nacional de garantías, fortalecido en gran medida por el refuerzo del reaval de CERSA (Compañía Española de Reafianzamiento), que en 2020 asumió un riesgo por reafianzamiento de 1.873 millones de euros, lo que supuso casi triplicar su actividad con respecto a 2019. En 2021, CERSA también renovó su compromiso para garantizar la renovación de los avales y la ampliación de los plazos de amortización y carencias a las pymes y autónomos que lo necesitaran.

Vehiculando los fondos europeos

Sociedades de Garantía Recíproca: la vía anticrisis para pymes y autónomos

 

Gracias a nuestra intervención, miles de empresas han conseguido la financiación adecuada a las necesidades del proyecto que querían llevar a cabo

José Carlos Montes. Director general de Avalia Aragón SGR

 

No obstante, una parte importante de los reavales se nutre de fondos europeos, cuya significación ha recobrado un papel crucial para reactivar la economía pospandémica y que, en España, se canalizan a través de los Planes de Recuperación, Transformación y Resiliencia (PRTR) impulsados por el Gobierno.

Uno de ellos, anunciado el pasado abril, es el programa de apoyo al emprendimiento industrial, fruto de un acuerdo entre el Ministerio de Industria, Comercio y Turismo, CESGAR y diez de las principales entidades de crédito: Abanca, BBVA, Banco Cooperativo español, Banco Sabadell, Banco Santander, Bankinter, CaixaBank, Kutxabank, Ibercaja y Unicaja.

En total, 75 millones de euros a pymes industriales que serán canalizados por CERSA y vehiculados por las SGR, con el objetivo de que empresas que se pensarían dos veces invertir en el sector industrial, lo hagan, asegurando su sostenibilidad gracias a unas condiciones favorables: están destinados a cubrir la totalidad de los costes financieros de las operaciones a largo plazo (las que se extienden entre los ocho y los doce años, según el proyecto), al 1,8% del interés y el 0,50% de comisión, más las comisiones del aval.

El presupuesto prevé alcanzar para unas 1.500 empresas, extendiéndose el plazo a finales de 2023 o hasta que se agoten los recursos. A 30 de septiembre, las SGR habían formalizado 800 operaciones por valor de 210 millones de euros, lo que mueve a Lores a calificarla como una línea “que está teniendo una buena acogida y está funcionando muy bien”, hasta el punto de ser “uno de los pocos temas de Next Generation materializados”, ya que se puso en marcha hace apenas cinco meses.

Las subvenciones están llegando con apenas tres o cuatro de margen y se aplican a “reducir deuda”, completa Antonio Vega, director general de Garántia Andalucía SGR. Este programa, calificado como un “éxito”, es además un “excelente ejemplo de colaboración público-privada”, al conseguir una “atomización importante” en la inyección de fondos públicos.

Una alternativa complementaria al banco

Las principales beneficiarias de las SGR son empresas de menos de 25 trabajadores en su plantilla, siendo receptoras de hasta el 75% de la financiación total, apunta Montes. Debido a la mayor vulnerabilidad que presentan ante los reveses económicos, las iniciativas de estas entidades financieras han ido encaminadas a apoyar a pymes y autónomos. Durante la pandemia, se habilitaron unas líneas Covid y, tras la invasión de Ucrania por parte de Rusia, han lanzado unas “líneas especiales” para financiar tanto el circulante como la inversión para aquellas compañías especialmente afectadas por el encarecimiento de las materias primas o los costes energéticos.

Sin ir más lejos, en julio del año pasado vio la luz Aquisgrán, un fondo de titulización general creado por las SGR que se fondea a través de bonos emitidos y suscritos por el Instituto de Crédito Oficial (ICO), con la garantía del Fondo Europeo de Inversiones (FEI). Una vez disponibles, esos fondos costean préstamos avalados por las SGR y cubiertos por CERSA. Es, detalla Montes, “una alternativa complementaria a la pyme para financiarse en algo que no sea estrictamente en los bancos”, concediendo financiaciones a un plazo máximo de diez años y un tipo fijo de interés (del 3,9% en la actualidad).

Además, en el aspecto de la digitalización está la plataforma ‘Con Aval Sí’, un proyecto sectorial creado en 2017 que actúa como una “vía digital de entrada de operaciones y solicitudes” fundamental durante la pandemia, precisa Vega, época en la que multiplicó por cuatro el volumen de solicitudes tramitado respecto a 2019 (41.498 solicitudes, por un importe de 4.393 millones de euros). Al respecto, destaca cómo está reduciendo las brechas de la “exclusión rural”, pudiendo “estar cerca de las empresas” en aquellas poblaciones alejadas a las que les cuesta más trabajo acceder a sus servicios.

Si bien el modelo al que aspiran las SGR es mixto: “hay muchas empresas que lo que quieren es una voz amiga, tenerlos delante, y asesorar”, señala, por lo que también recuerda que la red de oficinas de las SGR en todo el territorio español está abierta para cualquier empresa o institución. En Andalucía, territorio de su competencia, Garántia ha iniciado una colaboración con la Junta para ayudar a las empresas industriales, además de habilitar una ventanilla para las gasolineras ante los problemas con el circulante.

Este asunto, junto al de la caída de los créditos ICO debido al hundimiento de la garantía del 80%, brindan la oportunidad para que las SGR se conviertan “en proveedor habitual de las pymes”, concluye Vega.

EL PAPEL DE CESGAR EN EL ECOSISTEMA PYME

Sector. La financiación facilitada por el sector ya beneficia a 168.356 pymes, autónomos y emprendedores, que mantienen activos créditos y préstamos por valor de 6.923 millones de euros (riesgo vivo) y contribuyen al mantenimiento de 953.037 puestos de trabajo. Solo en 2021, más de dos millones de pymes (57,9%) necesitaron financiación, el porcentaje más elevado de la serie histórica, según la XI edición del Informe de Financiación de la Pyme elaborado por CESGAR.

Amortización. Dos de cada tres empresas con apoyo de las SGR afrontan la amortización de sus préstamos o créditos en un plazo superior a los 8 años y en un 89% de los casos, el periodo de devolución establecido se sitúa por encima de tres años.

Bancos. Las SGR tienen firmados convenios con Banco Santander, Banco Sabadell, Caixabank, Bankinter, Banco Cooperativo, Cajamar, Ibercaja, Abanca y Grupo Caminos, pero se muestra totalmente abierta a colaborar con todo el ecosistema bancario. El aval de una de estas entidades financieras asegura la devolución del crédito para el banco.

Socios. En la actualidad, CESGAR cuenta con un total de 168.356 socios y tiene el respaldo de más de 800 instituciones consideradas como socios protectores. La confederación está presente en todas las comunidades autónomas, además de contar con una sociedad de carácter sectorial, pudiendo respaldar cualquier proyecto viable en cualquier rincón del territorio nacional. De hecho, más del 80% de las operaciones que llegan a la ventanilla de una SGR son aprobadas.

Visibilización. La asociación tiene como uno de sus principales retos aumentar el conocimiento del ecosistema pyme y autónomo sobre los servicios que realizan. Por esta razón, están realizando un estudio para identificar el grado de conocimiento y percepción que las empresas tienen de las SGR, con el fin de identificar posibles mecanismos de actuación que ayuden a mejorar el nivel y calidad de ese conocimiento.

Ver edición impresa Desayuno Cinco Días sobre las SGR

Garántia apoya al Instituto Español de Analistas Financieros (IEAF)

Garántia ha patrocinado el acto celebrado en Sevilla de la delegación del Instituto Español de Analistas Financieros (IEAF) en Andalucía de entrega de la Insignia de Oro del IEAF-FEF 2022, en este caso al sevillano Javier Molina, presidente de Befesa, en reconocimiento a su trayectoria profesional.

Al acto asistieron el Director General de Garántia, Antonio Vega, el Director Comercial, Ignacio Rodríguez Cepeda, acompañados de Fernando Faces, Victoria Villalobos, Manuel Fuentes, Antonio Higueros, Jaime Lastra, Manuel Fontán, y Javier Tornero.

La entrega tuvo lugar durante la celebración de la Cena de Gala del IEAF-FEF, organizada en Sevilla junto a la Cámara de Comercio de Sevilla y al Club Cámara Antares. El acto contó con la presencia de la presidenta del IEAF-FEF, Lola Solana; el presidente de la delegación del IEAF-FEF en Andalucía, Ignacio Fernández-Montes Prieto; el presidente de la Cámara de Comercio de Sevilla, Francisco Herrero León; y representantes de entidades financieras, gestoras y empresas de servicios de inversión.

Durante su intervención, el presidente de Befesa, Javier Molina, realizó un recorrido por los diferentes momentos en los que su trayectoria profesional se ha visto vinculada a distintas actividades de analistas financieros. Asimismo, destacó la gran oportunidad de inversión que supone la empresa Befesa incluso en estos momentos de gran incertidumbre económica.

El Instituto Español de Analistas Financieros (IEAF) es una asociación profesional sin ánimo de lucro que agrupa a más de 1.200 profesionales del análisis, de la inversión y de la gestión financiera. Su objetivo es agrupar a la profesión de analistas y representar sus intereses, ofreciéndoles servicios profesionales para analistas financieros, formación en finanzas y mercados, productos de análisis financiero y sostenibilidad, y estudios y promoción de la investigación financiera. Cuenta con diferentes delegaciones ubicadas en Cataluña, Andalucía, País Vasco, Galicia, Valencia y Canarias.

El IEAF está formado por tres entidades que trabajan para cumplir con el objetivo marcado: la Fundación Estudios Financieros, que es el centro de análisis del Instituto; la Escuela FEF, que es una escuela de formación dirigida a profesionales y estudiantes del sector financiero; y Lighthouse, el servicio de análisis que cubre los “valores huérfanos” de la Bolsa española.