Unicaja Banco ha renovado por quinto año consecutivo el convenio de colaboración financiera con Garántia, Sociedad de Avales y Garantías de Andalucía, mediante el cual destina 160 millones de euros para facilitar la financiación con aval a pymes y autónomos andaluces, contribuyendo así a impulsar la actividad de este colectivo.

El convenio, que ha sido rubricado por el Presidente de Unicaja Banco, Manuel Azuaga, y el Presidente de Garántia, Javier González de Lara, acerca a las pequeñas y medianas empresas de Andalucía una completa oferta de financiación específica para apoyar el desarrollo de la actividad de las mismas.

Estas líneas de financiación están destinadas a operaciones de crédito que se formalicen durante un año desde la firma del convenio, con condiciones extraordinarias de plazos y tipos de interés, contando para ello con el aval solidario de la sociedad de garantía recíproca andaluza. Podrán acogerse a dichas líneas de financiación especial, respaldadas por aval, pymes y autónomos cualquiera que sea su forma jurídica. Asimismo, destaca la línea de financiación de los programas de fondos de recuperación Next Generation, auspiciados por la Unión Europea, de cara a diseñar y facilitar soluciones a las empresas y especialmente a las pymes. En este sentido, cabe resaltar la Línea Next Generation EU, a la que Unicaja Banco se ha adherido, y que va destinada a la financiación bonificada para el sector industrial manufacturero.

A través de este acuerdo, Unicaja Banco y Garántia ofrecen a este colectivo una completa oferta de financiación, con condiciones ventajosas, con el objetivo de impulsar la iniciativa empresarial y contribuir a la creación de empleo y al mantenimiento de puestos de trabajo.

La apuesta de Unicaja Banco, y también de Garántia, por las pymes y los autónomos se enmarca en su actividad como entidad financiera enfocada en el negocio de banca minorista y de proximidad, que desempeña un papel relevante en el impulso del desarrollo territorial.

La empresa, en general, y la pyme y el autónomo, en particular, continúan siendo uno de los objetivos claves de la política de financiación de Unicaja Banco. En este sentido, la entidad se mantiene activa en la financiación a estos colectivos, determinantes para la dinamización de la economía y la creación de empleo.

Garántia SGR, como sociedad de avales, tiene como principal objetivo impulsar la actividad de la economía y las empresas andaluzas. Con 40 años de presencia en Andalucía, cuenta con oficinas en las ocho provincias y un equipo de 80 empleados para estar cerca de las pymes y autónomos. Opera también a través de la web www.sgrgarantia.es. Tras su trayectoria y consolidación, Garántia es la primera sociedad de avales de España en financiación a autónomos y a nuevas empresas y en financiación al sector agroalimentario, y es tercera tanto en número de socios, con 22.700, como en volumen de negocio con un riesgo vivo avalado en Andalucía de más de 703 millones de euros.

Garántia, sociedad de garantía recíproca, vela por el crecimiento y desarrollo profesional de los estudiantes y decide participar en el Curso de Verano en Carmona de la Pablo de Olavide “Retos y oportunidades del sistema de garantías en la financiación de PYMES y autónomos”.

Garántia colabora con la Universidad Pablo de Olavide de Carmona

En el marco de los cursos de verano de la Universidad Pablo de Olavide de Carmona, se han analizado los “Retos y oportunidades del sistema de garantías en la financiación de pymes y autónomos”. En este, se han abordado los problemas de financiación actuales y la alternativa que les ofrece el sistema de las Sociedades de Garantía Recíproca, como es el caso de Garántia en Andalucía, SGR colaboradora del curso.

Destacados especialistas en el sistema de garantías nacional han coincidido en destacar este curso como “un instrumento eficaz y útil para las pymes y autónomos que son quienes constituyen el 95% del tejido empresarial de nuestro país”. Por ello, según los ponentes del curso las SGR son una “excelente vía de colaboración público-privada que ayuda a solventar buena parte de los problemas de financiación del tejido empresarial”.

Intervención de Javier González de Lara

En la inauguración del curso, el presidente de la SGR andaluza, Garántia, Javier González de Lara, destacaba que “los sistemas de garantía facilitan la vida al empresario, buscan mejorar el acceso a la financiación de pymes y autónomos mediante el aval del crédito bancario. Además, las SGRs prestan a la pyme una amplia gama de servicios complementarios (refinanciación del pasivo, prestación de avales técnicos, servicios de información y asesoramiento, etc.)”, indicó.

Así, Garántia, SGR colaboradora del curso, juega un papel clave en este sistema integrado por 18 SGR en todo el país. Actualmente, es la primera sociedad de avales de España en financiación a autónomos y a nuevas empresas y en financiación al sector agroalimentario, y es tercera tanto en número de socios, con más de 23.600, como en volumen de negocio y en riesgo vivo avalado en Andalucía.

CESGAR, CERSA y AQUISGRÁN

En el curso de verano han intervenido, como representantes de las distintas piezas que integran el sistema de garantías, Marta Cea Soriano, como directora general de la Confederación Española de Sociedades de Garantía Recíproca (CESGAR) y miembro del Consejo de Administración de la Asociación Europea de Instituciones de Garantía (AECM) quien incidió en el papel desempeñado por las SGR durante la etapa de pandemia en apoyo del tejido empresarial.

CESGAR integra a 18 Sociedades de Garantía Recíproca SGR de nuestro país con una red de 60 sucursales y 621 empleados, según los datos aportados por Marta Cea.

Por su parte, en la ponencia “El sistema español de reafianzamiento”, Ana Vizcaíno Ochoa, Consejera delegada de la compañía Española de Reafianzamiento (CERSA), explicó la función de esta empresa. Se trata de una Sociedad Mercantil Estatal (SME) adscrita al Ministerio de Industria, Comercio y Turismo, a través de la Dirección General de Industria y de la Pequeña y Mediana Empresa, y que da soporte a las 18 sociedades de garantía recíproca (SGR) y SAECA (Sociedad Anónima Española de Caución Agraria). Los riesgos asumidos por estas sociedades de garantía están respaldados por el Estado a través de CERSA.

Por parte de Eusebio Martín, Director General de Aquisgrán, recuerda la trayectoria de este instrumento financiero que fue constituido en 2018 a iniciativa de las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) para que las pymes y autónomos dispongan de una fuente de recursos adicional a la bancaria para llevar a cabo sus proyectos, mediante prestamos avalados por las SGR y que se financian con bonos suscritos por el ICO, con el respaldo del FEI.

Las entidades financieras

También han participado en el curso las entidades en el coloquio “El sistema de garantías desde la perspectiva de las entidades financieras”, con Agustín Sánchez, Director territorial de Málaga de Unicaja Banco y consejero de Garántia SGR, José María Vera López, Subdirector general y director comercial de Caja Rural del Sur, y Fran Martínez, Director sur y Extremadura de Grupo Cajamar.

Los tres participantes coincidieron en que el sistema de las SGR es “un facilitador de la financiación, práctico y útil ya que ahorra trabajo y gestiones a  las entidades financieras, al contar con un equipo de analistas que conocen a fondo las empresas que solicitan la financiación y cooperan y ayudan mucho en los procesos de nuevas operaciones”.

El curso se completó con la intervención de Fernando Renedo, Director de Auditoría Sector Garantía Recíproca de KPMG España quien disertó sobre “El régimen contable de las SGR”.

Además, los asistentes contaron con el testimonio de un caso de éxito de una empresa financiada por una SGR, Carlos Sanchís,  Fundador de la spin off cultural Fit Solutions y socio de Pedregosa S. L.

El coloquio sobre la situación actual del sistema de garantías en España

Por último en el coloquio “Situación actual del sistema de garantías en España: retos y oportunidades”, participaron José María Badía. Director general de afín SGR Sociedad de Garantía Recíproca de la Comunitat Valenciana., Miguel Ángel Gómez, Director General adjunto de Iberaval SGR., Zenón Vázquez. Director general de ELKARGI SGR., y Antonio Vega. Director general de Garántia.

Todos ellos destacaron como el sistema de garantías está construido con un modelo de sociedades de carácter mutualista (sociedades de garantía recíproca o SGRs), como es el caso de Garántia en Andalucía, donde el empresario asume un importante papel en la gestión de la entidad, junto con el apoyo financiero de la Administración Pública.

En este sentido, según expresó Antonio Vega, Director General de Garántia,  el sistema de garantías ofrece diversas oportunidades tanto para las empresas como para los emprendedores, tales como el acceso a la financiación, la mejora de las condiciones crediticias, el crecimiento y expansión empresarial y el fortalecimiento de la relación con entidades financieras, entre otras. Este coloquio lo moderó, Carmen Pérez, profesora de Economía Financiera de la Universidad de Sevilla.

Clausuraron el curso María Soledad Campos Lucena. Profesora de Economía Financiera y Contabilidad de la Universidad de Sevilla y consejera de Garántia SGR, así como el director del curso, Antonio Trujillo Ponce. Catedrático de Economía Financiera y Contabilidad de la Universidad Pablo de Olavide y consejero de Garántia SGR, junto con Antonio Vega Pérez. Director general de Garántia SGR.

Sin duda, un completo curso, dirigido por nuestro Consejero el profesor Antonio Trujillo, del que se han podido beneficiar, para ponerse al día y aprender del sistema de garantías de nuestro país, los numerosos asistentes al mismo.

Garántia ha participado un año más en una nueva edición de Alhambra Venture, encuentro de startups promovido por el periódico Ideal de Granada. En la edición de este año 2023 por parte de Garántia ha intervenido nuestro Director Territorial de Andalucía Oriental José Luis Villabaso Barrie quien ha explicado la actividad y servicios que desarrollamos para pymes y autónomos.

Lo puedes leer en el diario Ideal en la información que con motivo de esta intervención publica ante la celebración de Alhambra Venture. Esta es la crónica que reproducimos de la intervención de José Luis Villabaso. 

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La garantía recíproca, un elemento clave para el éxito de las pymes

El director territorial de Garántia, José Luis Villabaso, contó su experiencia profesional en el escenario del Palacio de Congresos

Garántia, la entidad financiera de aval para empresas y autónomos situada en Granada, también tuvo su espacio en la décima edición de Alhambra Venture. José Luis Villabaso, director territorial de la empresa, estuvo en el escenario del Palacio de Congresos de Granada para contar su experiencia profesional.

Villabaso comenzó aclarando que las sociedades de garantías recíprocas como Garántia se dedican a «avalar proyectos», no a financiarlos. «Solamente avalamos a pymes y autónomos y no tenemos ánimo de lucro», abundó Villabaso, explicando que su objetivo final es ayudar al progreso de las pequeñas empresas.

En su ponencia, el director territorial de Garántia también explicó cómo negocian con las entidades financieras mediante el apoyo de sus 22.000 socios. «Contamos con 22.000 empresas en Andalucía, lo que nos permite una gran fuerza de financiación en las mejores condiciones posibles», resaltó.

«Somos los que más avalamos a autónomos y líderes en el sector agro y en nueva creación, siendo líderes en España en este último campo», explicó Villabaso, quien amplió con otros datos de Garántia.

En última instancia, Villabaso recalcó la importancia del «reaval» para este tipo de operaciones. De acuerdo con el director territorial de Garántia, las apuestas de esta empresa cuentan con el reaval por parte del Estado, lo que da mayor seriedad a los proyectos.