El Consejo de Garántia se reúne en Sevilla con la asistencia del secretario general de la Consejería de Hacienda de la Junta de Andalucía, Ignacio Méndez

El Consejo de Administración de Garántia ha mantenido su última reunión en Sevilla, en la sede central de la SGR andaluza.  Como novedad, esta reunión contó por primera vez con la asistencia del secretario general de la Consejería de Hacienda de la Junta de Andalucía, Ignacio Méndez, al que se informó de la evolución de la empresaa  lo alrgo de este último año.

Garántia al cierre del primer cuatrimestre de este año, ha experimentado un crecimiento del 40% sobre el mismo cuatrimestre del año anterior, con el objetivo de cierre de 2019 en 135 millones de euros en nuevas operaciones.

La apuesta de la SGR andaluza es apostar por la financiación de las pymes y autónomos andaluces en un momento de recuperacion de la economía andaluza y en el que se detecta un mayor dinamismo e iniciativas empresariales en la región.

En la imagen, Antonio Vega, director general adjunto de la SGR, Javier González de Lara, presidente, Ignacio Méndez, y José María Vera, director general de Garántia.-

 

BBVA y Garántia apuestan por la financiación de las pymes y autónomos de Andalucía con una línea de crédito de 7 millones de euros

La entidad financiera BBVA y Garántia apuestan por el respaldo a la financiación de pymes y autónomos andaluces con el objetivo de impulsar la dinamización de la economía andaluza.

Con este objetivo ambas entidades han firmado un convenio de colaboración para promover el fomento de nuevas empresas y proyectos empresariales en toda la región, aprovechando la red de Garántia en la Comunidad con el apoyo financiero de BBVA.

Con este acuerdo, BBVA y Garántia, ponen a disposición de pymes y autónomos una línea de financiación de 7 millones de euros para su aplicación a operaciones de créditos que se formalicen en este año 2019 contando para ello con el aval solidario de la Sociedad de Garantía Recíproca andaluza.

El convenio lo han ratificado en Sevilla el Director Territorial Sur de BBVA, José Ballester, y el presidente de Garántia, Javier González de Lara.

Garántia, nacida de la fusión entre las sociedades de garantía recíproca (SGR) Avalunión y Suraval, tiene entre sus funciones principales facilitar el acceso a fuentes de financiación en condiciones ventajosas mediante la concesión de avales, además de ayudar al tejido empresarial andaluz con información y asesoramientos financieros a través de sus 8 oficinas en las provincias andaluzas.

Por su parte BBVA con la cooperación de Garántia apuesta por impulsar el colectivo empresarial como fuente de progreso, brindando a pymes y autónomos el apoyo y asesoramiento que necesitan en sus necesidades reales, tanto en su vida personal como en sus negocios, para que de ésta forma puedan tomar las mejores decisiones financieras.

De este modo Garántia, con la colaboración de BBVA proseguirá centrando todos sus esfuerzos a lo largo de este año en impulsar la financiación de las pequeñas y medianas empresas andaluzas así como de los autónomos que constituyen un pilar fundamental de la economía de la región.

Garántia SGR y TargoBank colaborarán para financiar con 7 millones de euros a pymes y autónomos

Garántia SGR, Sociedad de Garantía Recíproca de Andalucía, y TargoBank, con el objetivo de contribuir al impulso de la economía regional, financiarán al tejido empresarial andaluz gracias a un convenio firmado por el director general de la SGR, José María Vera, y Carlos Javier Ginel Manzaneda, director de la zona Suroeste de esta entidad financiera.

A través de este acuerdo se tratará de hacer llegar a los más de 16.000 pymes y autónomos socios de la SGR, a los clientes de TargoBank y a la totalidad del tejido empresarial andaluz, una línea inicial de financiación de 7 millones de euros para su aplicación a operaciones de créditos que se formalicen en este año 2019 en condiciones ventajosas en tipos, plazos y garantías de financiación. Para ello, todas las operaciones canalizadas a través de esta entidad contarán para ello con el aval solidario de la Sociedad de Garantía Recíproca andaluza. Asimismo, por este convenio quedan cubiertas las operaciones vigentes avaladas por Garántia actualmente.

De este modo, Garántia SGR y TargoBank inician sus relaciones comerciales y estrechan sus lazos de colaboración y su compromiso de apoyo al tejido productivo para ofrecer soluciones financieras ampliable en el futuro con una cantidad más elevada para la financiación.

El director de la zona Suroeste de TargoBank, Carlos Javier Ginel Manzaneda, ha señalado que “este convenio es una muestra más de nuestra vocación de acompañar y apoyar a las pymes y autónomos, según la filosofía de nuestro grupo de carácter mutualista de estar cerca del territorio local en el que estamos con soluciones eficaces para las empresas y autónomos, motor de nuestra economía”.

Por su parte, el director general de Garántia SGR, José María Vera, ha destacado el carácter mutualista de TargoBank, “un tipo de entidades que son preferencia por nuestra parte ya que el impacto sobre la pyme y el autónomo es mucho mayor, por lo que es una gran satisfacción para nosotros iniciar esta colaboración con la firma de este convenio que permite continuar acercando financiación en condiciones preferentes al tejido empresarial andaluz”.

Garántia como SGR, tiene entre sus funciones principales facilitar el acceso a fuentes de financiación en condiciones ventajosas mediante la concesión de avales, además de ayudar al tejido empresarial andaluz con información y asesoramientos financieros a través de sus oficinas en todas las provincias andaluzas y en su web www.sgrgarantia.es .

TargoBank desarrolla su actividad bancaria en España prestando servicios financieros y de seguros principalmente a particulares, empresas y negocios a través de sus 125 sucursales repartidas por las principales zonas de actividad económica de la geografía nacional. Pertenece a Crédit Mutuel Alliance Fédérale, uno de los bancos más sólidos del mercado europeo, líder y referente indiscutible de la banca aseguradora con 30,7 millones de clientes en Francia y Europa.

Reunión entre CEJ y Garántia para fomentar la financiación de pymes y autónomos de Jaén

En el marco del Convenio de colaboración suscrito entre la CEJ y Garántia, Sociedad de Garantía Recíproca, la junta directiva de la Confederación ha mantenido un encuentro con el director de Garántia en Jaén, Pedro Vidal, en el que se han presentado las renovadas líneas de trabajo de la SGR andaluza para acercar el crédito al tejido empresarial de la provincia, facilitando la prestación de avales ante bancos y cooperativas de crédito, administraciones públicas y proveedores.

Y es que, tras la fusión de Suraval y Avalunión hace un año, Garántia se ha consolidado como la segunda SGR nacional en número de socios (16.000) y ha alcanzado en 2018 un volumen de negocio de 115 millones de euros concedidos en avales y un riesgo vivo de 393 millones, lo que supone un crecimiento del 32,22% de nuevas operaciones.

En este sentido, el presidente de la CEJ, Manuel Alfonso Torres, ha destacado la eficacia de este instrumento financiero para apoyar la actividad de las empresas “para que cualquier pyme o autónomo que quiera ampliar su negocio o abordar nuevos mercados, pueda acceder al crédito de forma ágil y obtener financiación con mejores condiciones que si no tuviesen una garantía o un aval”.

En la misma línea, el presidente de la CEJ, organización que es socio protector de Garántia, subrayó la eficacia de la SGR andaluza para dar una respuesta rápida a las necesidades que plantean las pymes, a través de la plataforma digital que han puesto a disposición de los empresarios.

Por su parte, Pedro Vidal detalló a los empresarios la tipología de operaciones y los servicios que ofrece la SGR andaluza, así como las ventajas de operar con Garántia, mejorando las condiciones de financiación y los plazos, el ahorro fiscal de las operaciones avaladas, o la reducción del consumo de recursos propios, así como las posibilidades que ofrece para operaciones que sin su intervención no hubieran sido aceptadas por la banca.

Igualmente, hizo hincapié en la alianza estratégica que Garántia mantiene con las entidades bancarias que son quienes conceden las operaciones, pero sin asumir el riesgo de impago ya que cuentan con el aval de la SGR andaluza.

Garántia participa en la Asamblea General de la Confederación Española de Sociedades de Garantía Recíproca (SGR)

El director general de Garántia, José María Vera, ha participado en la XXXIX Asamblea General de la Confederación Española de Sociedades de Garantía Recíproca, que se ha celebrado en A Coruña y que ha congregado a los presidentes y directores generales de todas las sociedades de garantía recíproca (SGR) de España, inaugurada por Galo Gutiérrez Monzonís. director general de Industria y Pyme y presidente de CERSA (Compañía Española de Reafianzamiento).

Galo Gutiérrez destacó el peso que las pymes tienen en la industria española y definió los tres principales retos a los que se enfrentan tanto CERSA como el sistema de garantías, que son “poner en valor el sistema de garantías, fortalecer la red capilar del sistema y ser receptores de las demandas de garantías no atendidas por las pymes”. Asimismo, reiteró el compromiso del Ministerio de Industria en “seguir apoyando a la Compañía Española de Reafianzamiento”.

Durante la asamblea, el presidente de SGR-Cesgar y también de la SGR de A Coruña y Lugo, Afigal, Antonio Couceiro, abordó las distintas líneas acometidas dentro del plan estratégico de la confederación. En este sentido, destacó el trabajo realizado desde SGR-Cesgar para potenciar la digitalización del sector, gracias a la creación de la plataforma web ‘Con Aval Sí’, a través de la cual se agiliza la petición de avales por parte de las pymes. “Uno de los retos de la plataforma es la creación de canales directos con la banca, para lo que ya se están haciendo pruebas piloto”, ha añadido.

Dentro de su plan estratégico, SGR-Cesgar también lleva trabajando en los últimos meses en el lanzamiento de un fondo de titulización propio, y así lo ha resaltado Couceiro durante la asamblea.

Mesa redonda “Modelos de sostenibilidad de la SGR”

Durante la mañana, y también dentro del programa de eventos, ha tenido lugar una mesa redonda bajo el título “Modelos de sostenibilidad de la SGR”, en la que han participado representantes de distintas SGR de toda España. Durante ésta, José María Vera, director general de Garántia, ha señalado que “la mejora del tejido empresarial andaluz pasa por impulsar la financiación empresarial y por dotarnos de una estrategia financiera propia, promovida desde la colaboración público-privada, con la participación de entidades financieras, desde bancos y cajas hasta la SGR Garántia, y la Administración autonómica”.

Para Vera, “estas necesarias sinergias facilitarían la movilización de los recursos financieros que necesita la Comunidad y, por tanto, fortalecería a las empresas andaluzas”.

Por su parte, el presidente de Isba, Eduardo Soriano, ha destacado el impulso a la digitalización de Isba SGR, la creación de productos de financiación propios, la continua mejora del servicio que ofrecen a sus clientes, así como la colaboración público-privada,  como principales claves para augurar un futuro sostenible a la SGR de Baleares.

Por último, Rosario Rey, presidenta de Avalmadrid, ha resaltado que el futuro de las SGR pasa por poner al cliente en el centro. “En Avalmadrid queremos convertirnos en una empresa multiservicio para poder cubrir las necesidades de las pymes con diferentes elementos”, ha afirmado Rey.

“Debemos pasar a ser asesores financieros y empresariales de las pymes y de los autónomos”, ha añadido, y para ello, “es necesario la búsqueda de nuevos canales de distribución y la disminución de la dependencia de las entidades de crédito”, ha concluido.

El evento fue clausurado por Valeriano Martínez, conselleiro de Facenda de la Xunta de Galicia, quien afirmó que “las pymes constituyen una de las principales fuentes de creación y sostenimiento del empleo en la comunidad gallega y, por eso, su acceso a la financiación resulta de vital importancia para mantener la actividad y los puestos de trabajo”.

Conferencias sobre financiación de las pymes y el futuro de la banca

Tras la celebración de la Asamblea de SGR-Cesgar, dentro del programa de eventos han tenido lugar dos conferencias pronunciadas por Antonio Carrascosa, miembro de la Junta de Resolución Bancaria europea y ex director del FROB, y Francisco Botas, consejero delegado de ABANCA, respectivamente.

Durante su intervención, en la que habló sobre el futuro de la banca en Europa y las perspectivas sobre la financiación de las pymes, Antonio Carrascosa señaló que, en un contexto económico de crisis financiera mundial y de presión regulatoria para la banca con una coyuntura incierta (Brexit, guerras comerciales), las entidades financieras tienen ante sí un gran reto tecnológico: la digitalización. En este sentido, describió al nuevo consumidor bancario con un perfil “digitalizado, con iniciativa propia y abierto a demandar servicios financieros de otros operadores”.

Carrascosa hizo hincapié en la pérdida de protagonismo de la financiación bancaria, al tiempo que se registra un crecimiento de otros vehículos de financiación. En este sentido, resaltó el papel de las SGR que, “con sus garantías reducen el consumo de capital de las operaciones bancarias y, además, pueden ser muy útiles en la financiación no bancaria”. Asimismo, concluyó que “para una pyme es clave diversificar su financiación y las SGR son un instrumento fundamental para conseguirlo”.

Por su parte, en una charla centrada en la financiación de las pequeñas y medianas empresas, Francisco Botas, consejero delegado de ABANCA, calificó a las SGR como “actores clave en el desarrollo de la pequeña y la mediana empresa”. El consejero delegado subrayó que ABANCA mantiene una “alianza estratégica” con las SGR españolas, a través de un acuerdo marco en el que participa también el Ministerio de Economía y que moviliza 400 millones de euros para atender las necesidades de financiación de unas 4.800 pymes, autónomos y emprendedores. También resaltó que ABANCA “lidera el crecimiento del crédito en el sector, con un claro foco estratégico en la pyme”.

Sobre CESGAR

CESGAR es una asociación sin ánimo de lucro, constituida en 1980, con el objeto social de asumir las funciones de coordinación, cooperación, defensa y representación de los intereses de las 18 Sociedades de Garantía Recíproca existentes en España.

Promueve todo tipo de acuerdos con Instituciones públicas o privadas, nacionales o extranjeras que redunden en beneficio de los asociados. Desarrolla una labor de asesoría y asistencia técnica, realiza estudios y estadísticas y planes de formación. CESGAR ostenta la vicepresidencia de la Asociación Europea de Caución Mutua (AECM) y está integrada en CEOE-CEPYME.

Sobre AFIGAL

AFIGAL S.G.R. es una Sociedad de Garantía Recíproca con una dilatada experiencia de más de 30 años en el campo los servicios financieros.

Sus actividades tienen como destinataria la empresa y sus objetivos fundamentales son: negociar y conseguir para sus socios las mejores líneas financieras y de avales técnicos; otorgar avales financieros, técnicos y especiales a las pymes, permitiendo a estas el acceso a la financiación a largo plazo, en condiciones preferenciales de tipos de interés, comisiones y plazos de amortización; prestar servicios de asistencia y asesoramiento financiero a las pymes, y tramitar con agilidad y eficacia las operaciones acogidas a líneas de crédito subvencionadas.

Tiene como socios a más de 11.191 pymes de las provincias de A Coruña y Lugo. Entre sus socios cuenta con 47 entidades protectoras, siendo los principales accionistas Abanca, Xunta de Galicia a través de IGAPE, y las entidades financieras Banco Sabadell Gallego, Banco Santander, Banco Popular-Pastor, Banco Caixa Geral y Caixa Rural Galega, teniendo convenios de créditos preferentes con todos ellos y con 4 entidades financieras más. Entre los socios protectores no financieros se encuentran, entre otros, la Diputación de A Coruña, la Cámara de Comercio de A Coruña, la CEC, etc.

Caja Rural Granada y Garántia SGR renuevan su colaboración para facilitar financiación a pymes y autónomos

Garántia SGR, Sociedad de Garantía Recíproca, resultado de la fusión de Avalunión y Suraval, ha renovado el convenio de colaboración que mantiene con Caja Rural Granada con el fin de dinamizar la financiación de pymes y autónomos de las provincias de Granada, Almería y Málaga.

El convenio lo han ratificado el Director General de Garántia, José María Vera, y el Director General de Caja Rural Granada, Jerónimo Luque.

En un momento en el que la economía está recuperando su actividad tanto Caja Rural como Garántia quieren dar un impulso destacado a la financiación de pymes y autónomos, y para ello mediante este convenio ponen a disposición del tejido empresarial esta línea de financiación, para ayudar a las empresas a aumentar la oferta de trabajo y reducir el desempleo, que es uno de los problemas más acuciantes y endémicos de la economía andaluza.

El objeto de esta financiación es su aplicación a operaciones de créditos que se formalicen en este año 2019, contando para ello con el aval solidario de la Sociedad de Garantía Recíproca Andaluza. De este modo, Garántia SGR y Caja Rural Granada estrechan sus lazos de colaboración y su compromiso de apoyo al tejido productivo para ofrecer soluciones financieras.

Garántia tiene entre sus funciones principales facilitar el acceso a fuentes de financiación en condiciones ventajosas mediante la concesión de avales, además de ayudar a pymes y autónomos con información y asesoramiento financiero a través de su red compuesta por 8 oficinas en las distintas provincias andaluzas.

El 80% de las pymes

Según el estudio realizado recientemente por SGR sobre la financiación de Pymes y autónomos en Andalucía, un 80% de las pequeñas y medianas empresas de esta Comunidad necesitaron durante 2018 recurrir a la financiación externa. La mayor parte de estos préstamos o créditos van destinados a cubrir las necesidades de circulante, en torno al 66%. Le sigue en importancia la inversión en equipo productivo, un 28,3% y en menor medida se han destinado a la inversión en inmuebles, un 9,3%.

Según el estudio en el que se han encuestado a un millar de empresas andaluzas, las inversiones destinadas a innovación sólo ascienden al 2,7% y a procesos de expansión en el mercado nacional el 2,9%.

 

Presentación a medios del “I informe anual sobre la financiación de pymes y autónomos de Andalucía”,

El presidente y el director general de la Sociedad de Garantía Recíproca andaluza, Garántia, Javier González de Lara y José María Vera, acompañados del director general adjunto, Antonio Vega y Maribel Martínez, directora de Ebay Economistas, han presentado los principales resultados del “I informe anual sobre la financiación de pymes y autónomos de Andalucía”, elaborado a partir de los datos obtenidos de una encuesta realizada a 1.000 pymes andaluzas, de hasta 250 empleados y de diferentes sectores, en los meses de febrero y marzo de 2019.

El informe analiza las necesidades de financiación y origen de las mismas, el acceso a la financiación bancaria, las necesidades de garantías y avales y el recurso a las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) en el proceso de financiación empresarial.

Según los datos recogidos en la encuesta, el 43,8 de pymes andaluzas prevé que su facturación aumentará en los próximos 12 meses, y un 40% cree que su facturación va a permanecer estable.

 


Financiación y creación de empleo

En cuanto a la creación de empleo, las empresas encuestadas consideran que según la financiación que estiman que necesitarán a medio y corto plazo se podrían crear 75.066 empleos en Andalucía reduciendo el desempleo en cerca del 10% del total en los próximos 3 años.

El logro de la financiación facilitará la creación de empleo en el 16,3% de las pymes con necesidades de financiación. Además, el 36,7% de las pymes considera que obtener financiación es clave para mantener estables los puestos de trabajo.

El 16,9% de las pymes andaluzas que buscaron financiación para el circulante o para distintos proyectos de inversión o expansión (unas 33.881), crearían empleo si llegaran a obtenerla.

Evolución de la financiación

En relación con la percepción que las pymes andaluzas tienen sobre la evolución de la financiación bancaria en el año 2018, el porcentaje de pymes que cree que ha mejorado es superior al que señala que ha empeorado.

El 80 % de las pymes andaluzas con necesidades de financiación ha recurrido a la financiación ajena. El 32,9% de las pymes andaluzas señala haber requerido financiación bancaria en 2018.

A lo largo de 2018, casi 200.000 pymes andaluzas han tenido necesidades de financiación, el 36,7 %. Este porcentaje aumenta hasta el 45,7 % si se consideran sólo las empresas con dos o más trabajadores.

Productos financieros

En relación con la aceptación de distintos productos financieros por parte de las pymes andaluzas, los mayores niveles de utilización se observan en aquellos en los que se apoya la financiación del circulante. Así, el crédito comercial (o aplazamiento del pago a proveedores) es el instrumento más frecuente entre las pymes andaluzas (el 33,9% de ellas lo ha utilizado en 2018), seguido del préstamo bancario (29,1%) y de la línea de crédito (28,1%).

Otros productos bancarios, como el leasing y el confirming alcanzan también niveles de utilización significativos (del 13,2% y del 6,9% respectivamente). La utilización de avales y otras garantías de las SGR alcanza el 7,3% y los créditos del ICO el 4,5%.

La financiación no bancaria más formalizada (crowdfunding y crowdlending) es aún muy minoritaria entre las pymes andaluzas y sólo el 0,1% de ellas señala haberla utilizado en 2018. Un 3,7% señala haber utilizado otros instrumentos (principalmente renting y líneas de financiación vinculadas a otras empresas).

Respecto a las valoraciones que las pymes otorgan a cada instrumento, atendiendo a la adecuación de los mismos a sus necesidades, aunque las diferencias son reducidas, el leasing, el confirming, el crédito comercial y los créditos ICO son los productos mejor valorados, con puntuaciones cercanas a 8, en una escala de 1 a 10.

Destino de la financiación

Respecto al destino de la financiación, la mayoría de las pymes ha requerido la financiación para el circulante (el 66,3%). Le sigue en importancia la inversión en equipo productivo que originó las necesidades de financiación en una de cada tres pymes andaluzas (28,3%).

En menor medida, la financiación demandada se ha destinado a la inversión en inmuebles (9,3%). a procesos de expansión en el mercado nacional (2,9%) y a inversiones en innovación (2,7%).

Los procesos de internacionalización y el emprendimiento han tenido una importancia reducida en la demanda de financiación de las pymes andaluzas durante el año 2018.

Obstáculos para la financiación

En relación con los obstáculos que las pymes andaluzas encuentran en su financiación, los datos dibujan un escenario de relativa facilidad en el acceso a la misma. Así, siete de cada diez pymes con necesidades de financiación señalan no haber encontrado dificultades para dar respuesta a las mismas (el 70,7%).

El obstáculo más importante señalado por las pymes andaluzas con necesidades de financiación es la falta de garantías (personales, avales, etc.), que afecta a 2 de cada 10 pymes con necesidades de financiación (19,8%). Le sigue en importancia el precio de la financiación, que es identificado por el 10,6% de pymes.

El resto de obstáculos, como que las entidades financieras no comprendan adecuadamente sus negocios; la falta de financiación disponible en el mercado financiero u otros obstáculos tienen una presencia muy reducida.

Necesidad de avales y garantías para la financiación

Respecto a las condiciones de la financiación, cabe señalar que a más de la mitad de las empresas a las que les concedieron la financiación bancaria les solicitaron avales o garantías (52,8%). Aun así, un alto porcentaje de pymes (el 87,8%) obtuvo el 100% de la financiación solicitada; aunque el 19,6% señale que el coste de la misma fue mayor al esperado y el 11,3% que los plazos de devolución fueron inferiores a los deseados.

En este sentido, las empresas que conocen las SGR, con independencia de que hayan recurrido alguna vez a ellas, identifican muy bien sus beneficios.

Respecto a las ventajas que las pymes asocian al recurso a una SGR, los datos indican que las empresas que conocen las SGR, con independencia de que hayan recurrido alguna vez a ellas, identifican muy bien sus beneficios.

Así, de las pymes que dicen conocer los servicios de las SGR, el 84,9% señala que sus servicios ayudan a mejorar el acceso a la financiación bancaria; el 82,4% que permiten obtener un asesoramiento adecuado; el 79,7% que ayudan a obtener mayores importes en la financiación bancaria; el 76,5% favorecen la ampliación de los plazos de devolución de la financiación; y, por último, el 55,6% cree que las SGR permiten reducir los costes de la financiación bancaria.

Por tanto según los datos de este informe se puede afirmar que en Andalucia existe una buena situación de la financiación pero la intervención de una sociedad de garantía recíproca permitiría una financiación en mejores condiciones; de plazos, de tipos y de importes, algo que necesita en estos momentos el tejido empresarial andaluz.

Mapa empresarial de las pymes andaluzas

Estimaciones propias apoyadas en el DIRCE 2018, datos de Seguridad Social y EPA, el informe indica que en el año 2018 existían 545.369 pymes activas en Andalucía, ubicadas principalmente en el sector de los servicios, que aglutinan el 77,9%2 de las pymes andaluzas.

Las ramas de Comercio y servicios personales y Servicios a las empresas concentran más de la mitad de las pymes (29,2% y 22,4% respectivamente). La menor localización de pymes se observa en Telecomunicaciones y sociedad de la información (1,3% del total).

Se observa también una importante concentración geográfica en las provincias de Málaga (23,0%) y Sevilla (21,8%). Cádiz (11,8%), Granada (11,5%), Almería (10,5%) y Córdoba (9,3%) ubican porcentajes próximos al 10%. Y las provincias de Jaén (6,1%) y Huelva (5,1%) son las que cuentan con menor número de pymes.

Tamaño de las pymes

En relación con la distribución de las pymes andaluzas por tramos de tamaño, cabe señalar que en torno al 54,4% de las empresas tiene una única persona empleada (son trabajadores autónomos) y el 41,3% tiene entre 2 y 9 empleados. Por tanto, el 95,7% de las pymes andaluzas son microempresas, tienen menos de 10 empleados.

Las pequeñas empresas (entre 10 y 49 empleados) sólo representan el 3,8% y las empresas de tamaño mediano (de 50 a 199 empleados), el 0,5%. Esta distribución por tramos de tamaño es muy similar a la del conjunto de pymes españolas, aunque el tamaño medio de la pyme andaluza sería ligeramente inferior al de la media nacional.

Atendiendo a la facturación, el tamaño de las pymes andaluzas es también reducido. Así, el porcentaje de pymes que factura menos de 300.000 euros es del 62,9%, el tramo de facturación de entre 300.000 euros y 600.000 euros es de 17,0% y sólo el 8,2% factura más de 1,5 millones de euros.

Exportación e innovación

El 6,5% de las pymes andaluzas exportó bienes o servicios en el año 2018 y un 10,0% realizó alguna actividad de innovación.

El 10,0% de las pymes andaluzas se auto clasifica como innovadora, es decir, señala que realiza actividades de innovación. De ellas, un 3,3% no ha obtenido aún ningún  retorno de estas actividades en la facturación, pero el 6,7% restante sí  lo está obteniendo.

En la mayor parte de estas últimas el porcentaje de facturación vinculado a la innovación es igual o inferior al 20%; pero un 13,8% de las pymes innovadoras ya atribuye más de la mitad de su facturación a los nuevos productos.

Resultados de Garántia

Garántia al cierre del primer cuatrimestre de este año, ha experimentado un crecimiento del 40% sobre el mismo cuatrimestre del año anterior, con el objetivo de cierre de 2019 en 135 millones de euros en nuevas operaciones.

Financiación de la Pyme en España

Presentación del informe «Financiación de la Pyme en España», elaborado por SGR-CESGAR

Cerca de 213.800 pequeñas y medianas empresas (pymes) crearán 713.000 puestos de trabajo en los próximos tres años si logran acceder al crédito que necesitan, lo que supone el 15% de las que buscan financiación para inversión, circulante o procesos de expansión, según el VIII informe sobre «Financiación de la Pyme en España», elaborado por SGR-CESGAR.

El informe sobre «Financiación de la Pyme en España», elaborado por SGR-CESGAR, apunta que actualmente, a pesar de las mejoras en el acceso a la financiación, a una de cada dos empresas se les ha solicitado un aval o garantía, siendo éste el principal obstáculo de las pymes para acceder al crédito.

Los datos del estudio reflejan que en 2018, el 36,5% de las pymes ha tenido necesidades de financiación la haya buscado o no, frente al 31,3% que se registró en 2017. No obstante, decrece de manera considerable, al 2,7%, el número de pymes que requiere financiación para invertir en procesos de innovación.

Por sectores, las mayores necesidades de financiación se concentraron en las actividades relacionadas con el transporte y correos, construcción, servicios a las empresas e industria. En cuanto a las vías de financiación, el crédito de proveedores, la línea de crédito y los préstamos bancarios son los productos financieros más utilizados por las pequeñas y medianas empresas. En este sentido, el 84,6% de las pymes con necesidades de financiación bancaria la ha obtenido y aceptado.

Aumenta la facturación de PYMES en los últimos tres años

En cuanto a la facturación media de las pequeñas y medianas empresas, el informe refleja un aumento en los tres últimos años. En este sentido, cabe destacar que el porcentaje de pymes que factura menos de 300.000 euros se ha reducido casi un 10% entre 2016 y 2018, del 73,3% al 63,3%, y ya son 686.333 las empresas que facturan entre 300.000 y 600.000 euros, aumentando un 7,7 % con respecto a 2016. Por su parte, las pymes que facturan más de 600.000 euros han aumentado un 2%.

Retroceso en las perspectivas de crecimiento a corto plazo

A pesar de las buenos datos obtenidos en cuanto a facturación, el estudio advierte de un ligero retroceso en el crecimiento de las pequeñas y medianas empresas a corto plazo. Aun así, un 41,8% espera que su facturación aumente durante 2019. Además, aumenta el porcentaje de empresas que cree que su facturación permanecerá estable (44,8%), aunque también crece el porcentaje de las que prevén decrecer (13,4%).

Ver Informe Completo:

VIII Informe financiación de la pyme. Resultados 2018

Bankinter y Garántia apuestan por la financiación con una línea de crédito de 15 millones de euros

Bankinter y Garántia apuestan por el respaldo a la financiación de pymes y autónomos andaluces con el objetivo de impulsar la dinamización de la economía andaluza.

Con este objetivo ambas entidades han firmado un convenio de colaboración para promover el fomento de nuevas empresas y proyectos empresariales en toda la región, aprovechando la red de Garántia en la Comunidad con el apoyo financiero de Bankinter.

Con este acuerdo, Bankinter y Garántia, ponen a disposición de pymes y autónomos una línea de financiación de 15 millones de euros para su aplicación a operaciones de créditos que se formalicen en este año 2019 contando para ello con el aval solidario de la Sociedad de Garantía Recíproca andaluza.

El convenio lo han ratificado en Sevilla el Director de Organización de Bankinter en Andalucía, Juan Carlos Barbero, y el Director General de Garántia, José María Vera.

De este modo Garántia, con la colaboración de Bankinter, proseguirá centrando todos sus esfuerzos a lo largo de este año en impulsar la financiación de las pequeñas y medianas empresas andaluzas así como de los autónomos que constituyen un pilar fundamental de la economía de la región.

Garántia, nacida de la fusión entre las sociedades de garantía recíproca (SGR) Avalunión y Suraval, tiene entre sus funciones principales facilitar el acceso a fuentes de financiación en condiciones ventajosas mediante la concesión de avales, además de ayudar al tejido empresarial andaluz con información y asesoramientos financieros a través de sus 8 oficinas en las provincias andaluzas.-

 

Garántia SGR presenta sus líneas de financiación para este año 2019

En el marco del Convenio de colaboración suscrito entre Asempal y Garántia, Sociedad de Garantía Recíproca, el Consejo General de Asempal ha mantenido un encuentro con el director provincial de Garántia en Almería, Antonio Sánchez Sevilla, en el que se han presentado las renovadas líneas de trabajo de la SGR andaluza para acercar el crédito al tejido empresarial de la provincia, facilitando la prestación de avales ante bancos y cooperativas de crédito, administraciones públicas y proveedores.

Tras la fusión de Suraval y Avalunión hace un año, Garántia se ha consolidado como la segunda SGR nacional en número de socios (16.000) y ha alcanzado en 2018 un volumen de negocio de 115 millones de euros concedidos en avales y un riesgo vivo de 393 millones, lo que supone un crecimiento del 32,22% de nuevas operaciones.

En esta línea, el presidente de Asempal, José Cano García, ha destacado la eficacia de este instrumento financiero para apoyar la actividad de las empresas, a las que facilita el acceso al crédito de forma ágil, para que cualquier pyme o autónomo que quiera ampliar su negocio o abordar nuevos mercados, pueda obtener financiación con mejores condiciones que si no tuviesen una garantía o un aval.

Así, el presidente de Asempal, organización que es socio protector de Garántia, subrayó la eficacia en el uso de los recursos y la digitalización de la SGR andaluza para dar una respuesta rápida a las necesidades que plantean las pymes, a través de la plataforma digital que han puesto a disposición de los empresarios.

Ventajas de Garántia

Por su parte, Antonio Sánchez Sevilla detalló a los empresarios, los tipos de operaciones y servicios que ofrece la SGR andaluza, así como las ventajas de operar con Garántia, mejorando las condiciones de financiación ya sea por insuficiencia de garantías o por necesidades de mejorar los plazos de las operaciones, el ahorro fiscal de las operaciones avaladas, análisis del plan de negocio, o la reducción del consumo de recursos propios, así como las posibilidades que ofrece para operaciones que, sin su intervención, no hubieran sido aceptadas por la banca.

Igualmente, hizo hincapié en la alianza estratégica que Garántia mantiene con las entidades bancarias que son quienes conceden las operaciones, pero sin asumir el riesgo de impago ya que cuentan con el aval de la SGR andaluza.

Para ello, además de contar con 8 oficinas en cada una de las provincias andaluzas, desde nuestra plataforma digital ponemos a disposición de los usuarios, una oficina virtual para dar respuesta rápida y ágil a las necesidades que nos planteen las empresas y autónomos andaluces. Asegura dar respuesta en 72 horas a todos aquellos empresarios que se dirijan a la SGR.