«VII Informe sobre Financiación de la Pyme en España» de la CESGAR

El 15 % de las pymes españolas, cerca de 140.000 compañías, podrían crear hasta 390.000 puestos de trabajo en tres años si logran la financiación adecuada, según un informe presentado por la Confederación Española de Sociedades de Garantía Recíproca (SGR-Cesgar), en la que está integrada Garántia SGR.

Según el VII Informe sobre Financiación de la Pyme en España, que impulsa la Confederación Española de Sociedades de Garantía (SGR-CESGAR), un 42,3% de las pymes espera que su facturación aumente en el próximo año, cinco puntos menos que el año pasado, al tiempo que un 40,8% de las pymes cree que obtener financiación será clave para mantener el empleo.

Según el citado informe, un 40,8 % de las pymes considera que obtener financiación es un punto clave para mantener el empleo, por lo que debido a la falta de acceso al crédito, estas compañías han reducido sus previsiones de creación de puestos de trabajo.

Respecto a la facturación de estas compañías, el informe señala que 417.641 pymes facturan entre 600.000 euros y 1,5 millones de euros, lo que supone un 4,4 % más respecto a hace un año.

Por el contrario, se ha reducido al 63,3 %, el número de estas compañías con una facturación menor a 300.000 euros.

En este sentido, el informe desvela que un 42,3 % de las pymes espera que su facturación aumente en el próximo año, cinco puntos menos que en 2017 y, de estas compañías, solo un 7,6 % considera que ese avance será importante.

El informe también pone de manifiesto que casi una de cada cinco pymes españolas, el 19,7 %, señala haber requerido financiación bancaria en los seis últimos meses, dos puntos más que hace un año (17,5 %).

Destaca la demanda de crédito a proveedores, cuya utilización ha avanzando hasta el 56,1 %, desde el 32,8 % previo.

A este producto le siguen las líneas de crédito, que han crecido hasta el 24,6 %; los préstamos bancarios, con el 21,6 %; y el arrendamiento financiero, que se ha situado en el 7,9 %.

El informe también destaca las menores dificultades que tienen las empresas a la hora de dar respuesta a sus necesidades de financiación, según ha asegurado un 50,9 % de los encuestados.

Sin embargo, el 18 % de las pymes destaca que los dos principales obstáculos para financiarse son el precio de los créditos y la falta de garantías solicitadas.

Un 7,3 % de las pymes también considera que las entidades financieras no comprenden adecuadamente sus negocios.

El estudio también apunta que un 84,1 % de las pymes con necesidades de crédito en los últimos seis meses han recurrido a fuentes no bancarias, una tendencia que ha crecido hasta el 82,6 % en el último año.

El porcentaje de pymes españolas que exportan ha aumentado en 1,8 puntos respecto al año pasado, hasta situarse en el 11,8 %, con lo que consolida la tendencia creciente de los últimos años.

En la presentación del informe, el presidente de SGR-Cesgar, Antonio Couceiro, ha anunciado que la confederación está a punto de lanzar su primer fondo de titulización para otorgar préstamos a las pymes.

Al respecto ha explicado que para su puesta en marcha sólo falta el apoyo «formal» de la Compañía Española de Reafianzamiento (Cersa), dependiente del Ministerio de Industria.

 

Reunión del Consejo de Administración de Garántia SGR al cierre del primer año de actividad de la empresa

El Consejo de Administración de Garántia SGR ha celebrado en Sevilla, en la sede del Club Antares ubicado en la planta 18 del emblemático edificio Torre Sevilla, su última reunión del año, en la que ha hecho balance de la evolución de la empresa en su primer año de actividad.

Según los datos aportados en el encuentro de trabajo del Consejo de Administración de Garántia en este primer año de actividad la empresa ha alcanzado un volumen de operaciones formalizadas que han superado los objetivos establecidos hasta los 115 millones de euros.

De este modo, el crecimiento del riesgo vivo ha sido del 6%, batiendo claramente al mercado de financiación a pymes y autónomos que se mantiene en crecimientos por debajo del 1,4%, según los últimos datos publicados por el Banco de España.

Por áreas de actividad empresarial, de la totalidad de las operaciones realizadas en este ejercicio, aproximadamente el 58% han sido en el sector comercio y servicios, el 23 % en el ámbito agroalimentario, el 10% en el industrial, y el 9% en construcción.

En cuanto a la finalidad de la financiación de estas operaciones facilitadas por Garántia SGR, el 69% se han solicitado para inversión, mientras el 31% se ha destinado para necesidades de financiación de circulante.

Con este incremento de la financiación, Garántia SGR cuenta ya con casi 15.700 socios, autónomos y empresas andaluzas, lo que le consolida como la segunda SGR nacional en número de socios.

En este sentido, es de destacar que el capital social, entre aportaciones de nuevos socios participes más las aportaciones de los socios protectores, ha crecido en 1,5 millones de euros, lo que le permitirá, pese al consumo por el fuerte crecimiento de riesgo, mantener una solvencia superior al 14.5%.

Por último, Garántia SGR ha reforzado en su primer año de vida un modelo de Buen Gobierno que garantice una cultura corporativa que refuerce normas apropiadas para un comportamiento responsable y ético. Así sus recursos, limitados como los de cualquier sociedad, serán emplearlos en financiar proyectos viables y con una solvencia suficiente que garantice el buen fin de las operaciones.

 

Garántia SGR firma un convenio de colaboración con las ocho confederaciones de empresarios andaluzas

Con el objetivo de dar un impulso a la financiación de las pymes de Andalucía, Garántia SGR y las confederaciones empresariales de las ocho provincias andaluzas han sellado hoy una alianza de colaboración coincidiendo con el primer aniversario del nacimiento de la Sociedad de Garántía Recíproca andaluza.

El equipo directivo de Garántia SGR, con su presidente a la cabeza, Javier González de Lara, el director general, José María Vera, y director general adjunto, Antonio Vega, han mantenido en Sevilla un encuentro de trabajo en el cual se han ratificado los convenios de colaboración con las ocho confederaciones de empresarios que hará posible el acceso de sus empresas asociadas a la financiación de esta SGR andaluza en condiciones exclusivas y preferentes.

Por parte de las patronales provinciales han firmado los convenios José Cano, presidente de la Confederación Empresarial de la provincia de Almería, Asempal,  Javier Sánchez, presidente de la Confederación de Empresarios de la provincia de Cádiz, CEC, Antonio Díaz, presidente de la Confederación de Empresarios de Córdoba, CECO, Manuel Carnero, Vicepresidente de la Confederación de Empresarios de Jaén, CEJ, Natalia Sanchez Vicepresidenta de la Confederación de Empresarios de Málaga, CEM, Miguel Rus, presidente de la Confederación de Empresarios de Sevilla, CES, Luis Aribayos, secretario general de la Confederación granadina de Empresarios, CGE, y José Luis García-Palacios Álvarez, presidente de la Federación Onubense de Empresarios, FOE.

Todos ellos se han comprometido a desarrollar esta colaboración para potenciar y hacer llegar a todos los empresarios asociados los servicios y productos de Garántia SGR así como las ventajas que supone su intervención en las operaciones de financiación de las pymes de la región.

Tal y como ha indicado el presidente de Garántia, Javier González de Lara, “estos convenios suponen un refrendo por parte de las organizaciones empresariales del papel de la SGR andaluza como facilitadora de financiación a las pymes andaluzas en las mejores condiciones de mercado, especialmente a las micropymes, que son las que más dificultades encuentran para conseguir el acceso al crédito y cuando lo obtienen lo hacen en condiciones más difíciles que la media del mercado”.

Datos del primer año de actividad de Garántia SGR

Según los datos aportados en el encuentro de trabajo en este primer año de actividad la empresa ha alcanzado un volumen de operaciones formalizadas que han superado los objetivos establecidos hasta los 115 millones de euros.

De este modo, el crecimiento del riesgo vivo ha sido del 6%, batiendo claramente al mercado de financiación a pymes y autónomos que se mantiene en crecimientos por debajo del 1,4%, según los últimos datos publicados por el Banco de España.

Por áreas de actividad empresarial, de la totalidad de las operaciones realizadas en este ejercicio, aproximadamente el 58% han sido en el sector comercio y servicios, el 23 % en el ámbito agroalimentario, el 10% en el industrial, y el 9% en construcción.

En cuanto a la finalidad de la financiación de estas operaciones facilitadas por Garántia SGR, el 69% se han solicitado para inversión, mientras el 31% se ha destinado para necesidades de financiación de circulante.

Con este incremento de la financiación, Garántia SGR cuenta ya con casi 15.700 socios, autónomos y empresas andaluzas, lo que le consolida como la segunda SGR nacional en número de socios.

En este sentido, es de destacar que el capital social, entre aportaciones de nuevos socios participes más las aportaciones de los socios protectores, ha crecido en 1,5 millones de euros, lo que le permitirá, pese al consumo por el fuerte crecimiento de riesgo, mantener una solvencia superior al 14.5%.

Por último, Garántia SGR ha reforzado en su primer año de vida un modelo de Buen Gobierno que garantice una cultura corporativa que refuerce normas apropiadas para un comportamiento responsable y ético. Así sus recursos, limitados como los de cualquier sociedad, serán emplearlos en financiar proyectos viables y con una solvencia suficiente que garantice el buen fin de las operaciones.

Manuel Carnero, Vicepresidente de la Confederación de Empresarios de Jaén

Javier Sánchez, presidente de la Confederación de Empresarios de la provincia de Cádiz

José Cano, presidente de la Confederación Empresarial de la provincia de Almería, Asempal

Antonio Díaz, presidente de la Confederación de Empresarios de Córdoba, CECO

José Luis García-Palacios Álvarez, presidente de la Federación Onubense de Empresarios, FOE

Luis Aribayos, secretario general de la Confederación granadina de Empresarios, CGE

Natalia Sanchez Vicepresidenta de la Confederación de Empresarios de Málaga, CEM

Miguel Rus, presidente de la Confederación de Empresarios de Sevilla, CES

 

Garántia, un instrumento para facilitar la financiación a empresas

Artículo de José María Vera, Director General de Garántia SGR en «Andalucía Económica». Habla sobre las SGR como instrumento para facilitar la financiación de las empresas.

José María Vera, Director General de Garántia

La financiación estable y equilibrada, para cualquier empresa, es hoy un factor fundamental para la supervivencia, el crecimiento y su presencia en el mercado. La planificación financiera eficiente debe ser el punto de partida a la hora de proyectar cualquier iniciativa empresarial. Pero obtenerla, no es siempre tarea fácil.

De hecho, los datos indican que entre las principales dificultades a las que tienen que hacer frente las pequeñas y medianas empresas andaluzas y, en general, en todo el país, se encuentra el coste y el modelo de financiación. Mirando hacia otros países, salvo Alemania (2,47%), España es el país europeo con un tipo de interés mayor a la hora de pedir un préstamo (2,36%), por encima de la media de la zona euro (2,20%) y de países como Francia (1,71%), según el Boletín de Morosidad y Financiación Empresarial de la patronal Cepyme.

Conocer a fondo cuales son las distintas fuentes de financiación disponibles es vital para impulsar la actividad de cualquier empresa. La primera inclinación, la más habitual es recurrir a una entidad bancaria como opción para financiar cualquier proyecto. Pero más allá de esta posibilidad existen otras vías para obtener crédito para las PYMES, en especial teniendo en cuenta las garantías solicitadas y que, en el caso de no contar con ellas, son el principal motivo de rechazo a la financiación en entidades tradicionales.

De todas las nuevas fuentes de financiación desde Garántia SGR nuestros profesionales, en todas las provincias andaluzas, pueden asesorarle en profundidad para que accedan a la financiación en las mejores condiciones y adaptada a sus proyectos empresariales, teniendo en cuenta que nuestro objetivo es ser útiles a todo el tejido empresarial, a los comerciantes, a los empresarios, los autónomos, los emprendedores de Andalucía.

Desde Garántia SGR ofrecemos el acceso a avales que hacen viable y mejoran las condiciones del crédito que las entidades financieras y las Fintech conceden a pymes y autónomos, facilitando su financiación en condiciones preferentes en tipo de interés y plazo, gracias a los convenios que mantenemos firmados con las distintas entidades financieras.

Mediante estas alianzas con las entidades facilitamos el acceso a la financiación a medio y largo plazo, aportando por nuestra naturaleza jurídica un tratamiento fiscal privilegiado, con un tipo de tributación reducido en el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, ofrecemos una negociación y tramitación de las operaciones de crédito con la entidad financiera, al actuar Garántia como interlocutor y garante, y siempre con un asesoramiento económico-financiero acerca de sus necesidades de financiación.

Todo ello con agilidad y respuesta inmediata a cada solicitud de aval realizada, con unos costes realmente inferiores a los existentes en el mercado, Garántia SGR está a su disposición, somos una entidad creada por y para los empresarios, con más de 15.600 socios en Andalucía que ya se benefician de nuestros avales, estamos comprometidos con el desarrollo de la actividad económica y empresarial Andaluza.

Ver aquí artículo Andalucía Económica del DG de Garántia SGR